貸款與估值比率可能因應保單承保人的信貸評級情況（以及其他因素）而有變更。 在十分異常的情況下，保單承保人若基於資不抵債或其他原因而沒有簽發保單，可能無力退回銀行就簽發保單而支付的保費金額。 保單承保人未能向銀行退款時，閣下仍須負責向銀行償還保費融資的未償還貸款餘額。 由於有增值和現金價值成份的人壽保險一般會派發週年紅利以及含有退保價值，對於一些銀行而言，這種保險產品有抵押價值。
他亦曾為 SCMP、信報、經濟日報、明報及蘋果日報等傳媒撰稿和接受訪問。 顧客最關心的當然是利率，因為利率愈低，潛在回報愈大。 銀行大多以一個月同業拆息（H）為依據，例如H+1.5%，現時H是0.06%，利率約為1.56%。 H現時處於極低水平，但可以浮動，隨時飆升，若果沒有「封頂」，套不到息差之餘，甚至會「蝕俾銀行」。 本內容包含的所有材料、文本、文章及資訊的版權均為銀行的財產，只有在獲得銀行授權簽署人的許可後才可複製、重新分發或轉發。 第三方製作的材料的版權以及該等第三方的版權權利在此確認。
保費融資討論區: 保費融資是什麼？
與樓按類似，由於也是向銀行貸款，也會參考投保人的還款能力，但由於還息不還本的原因，對於資產或薪金要求也沒有那麼高。 每間銀行的要求也有不同，部分以投保人的薪金作基準、有部分以投保人的流動資金(現金、保單的退保費用、股票和基金等) 作基準，視乎個別銀行而定。 至於是否需要上TU，由於也是借貸的一部分，大部分都是需要的，如果投保人在保費融資期間買樓，便需要注意。 有見及此，香港保險業監管局為保障公眾利益和知情權，於其網站公佈不同保險公司就其分紅保險產品所展示的分紅實現率。
即係用103755美金淨賺164277美金，當中有幾多屬保證佢就無提啦。 香港是一個注重隱私保護的地方，特區政府對與個人的隱私保護有這嚴格的界限。 在一般情況下，如果保單持有人不告訴其他人，自己赴港購買了大額保單，他人是無法獲取保單的具體情況的。 在複雜的家庭關係中，這樣做能夠最大程度的保護家庭和諧，避免財產爭奪糾紛，最大程度的實現定向繼承。 除遺產稅外，人壽保險賠償金要面臨的就是另外一大稅，即所得稅。 保險賠款免交個人所得稅，這其中就當然包括人壽保險的賠款，這是在香港和內地法律體系中也是明確規定的。
保費融資討論區: 保費融資的好處
不過，萬一保險公司信用評級下跌、出現流動性危機、甚至是倒閉收場（亦即是信貸風險），令保單價值下跌，其時銀行給予借款人的信用額度或貸款會被重新審視，有機會要提供額外抵押品。 上述保險例子是具有保證回報，但市場上很多容許保費融資的儲蓄保險都是非保證回報為主，甚至是沒有保證回報，但偏偏這些「預期回報」表現非常亮麗，成為保險顧問一大賣點，吸引投保人參與。 尤其是保單保證現金價值愈高及信貸背景良好的人士，銀行便更願意批出更高的借貸。 大家可能疑問為什麼銀行極之喜歡該類產品，歸根是因為該類保單所牽涉的法律行政流程極少。 保費融資討論區 要了解保費融資的價值，我們不妨簡單用10年時間和100萬本金，比較以下幾種較普遍的儲蓄回報，當中包括定期存款、一般儲蓄保險、保費融資的儲蓄保險和基金股票儲蓄。 要注意的是，在保單給銀行做抵押的情況下，保單持有人在保單的權益將會轉讓給銀行。
當然中間的差距未必好大，但正所謂慳得一蚊得一蚊，所以坊間普遍都會買美金保單。 另外回本期愈短亦即是可以加快滾存回報，引致不同產品的回報差異。 因此第1個令保費融資回報亮麗的方法就是嚴選保證現金價值較高的產品。 在正常的情況和不計算通貨膨脹的影響下，儲蓄保險只有沒有回報，而不會虧本。 請注意銀行保留於任何時間在預先通知借款人的情況下加大、減少、取消部份或全部貸款的權利。 保費融資討論區 但是，如果發生事故或一連串的事故以致銀行認為借款人在財政狀況上出現重大的不良影響，該貸款可能會被銀行在沒有預先通知的情況下修改、減少或取消。
保費融資討論區: 商品推薦
如所需保費為100元，投保人先繳付20%；餘下80%則由貸款全數支付，保單批核後產生紅利，融資同步產生利息，投保人從中賺取正息差。 客戶不應單獨依賴本網頁的資料而作出任何投資和 / 或保險的決定。 保費融資討論區 保險合約的細節及條文將詳列於所屬保險公司所發出之保單上。 客戶亦應閱讀有關「保費融資」及/或「保單融資」的文件以充分了解所涉及的風險。 如果閣下有任何疑問，請在接受貸款時尋求獨立專業意見。 本網頁的資料並不構成買賣任何保險產品、「保費融資」及/或「保單融資」的建議或要約。
相反，你選擇一間保險公司投保很可能是它的理賠能力或保單的保費率。 所以最適合你的銀行未必等於能夠提供最適合你的保險公司產品。 如想做份保守性高的投資，保費融資係個好選擇，因為除保險公司倒閉令計劃不保本外，其外的風險很少。
保費融資討論區: 申請過程簡單
投資者可以避免因股市波動而蒙受損失，亦可以在短期內取得較其他固定收益工具高的回報。 信託一旦為投保人以後，這份保單的整個財產權就獨立了。 為了防止這些潛在的風險發生，王剛被建議設立一個離岸信託，讓信託受託人來持有保單，而兒子或其他家人則作為信託的受益人。
請謹記，利益說明文件中顯示的利益並非保證，及只供參考。 您實際可獲得的非保證利益可能低於利益說明文件中顯示的金額，或低於您須支付的貸款利息，在某些情況下甚至可能為零。 如果保單的總回報遠低於您須支付的貸款利息，您將蒙受財務損失。 保費融資討論區 受保人去世後，保單價值及/或身故賠償將首先用於償還貸款餘額，其後任何剩餘價值將歸保單持有人或保單受益人所有。
保費融資討論區: 「保費融資」並無特定年期
購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。 10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。 10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。 10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。
可以較低的本金購買大額保單去倍大回報，而且保單有保證回報，保單價值只升不跌，在相對可控的風險下透過槓桿獲取更高的回報。 網上愈來愈多人討論「保費融資」，甚至有人話要小心中伏。 Bowtie 今次就請來資深財務策劃師林正宏與大家分享整個服務的流程、分析其好處及風險，讓大家決定做融資前先了解清楚，以便作出最適合自己的選擇。 保費融資討論區 樓價若果大跌，銀行可能會call loan，但保單的現金價值只會增加、不會減少，因此不會出現因為保單價值大跌而出現call loan的情況，這一點「保費融資」比買樓安全得多。 保險的滾存威力在後期，理論上「保費融資」愈長年期，回報愈佳，但長期利率走勢難以預測，而且個別保險公司的產品，將回報設計得最靚是八至十年，他們並不預期顧客參與太長時間。
保費融資討論區: 保險業監管局及香港金融管理局推出措施就利用保費融資投購人壽保單加強投保人保障
加上近幾年保費融資的入場門檻大為降低，令其變得普及化，成為投資者的新寵兒，當然投資風險仍會因此而倍大，下文詳細講解當中的利與弊。 保費融資是指投保人將一份備受認可的保險合約，抵押在一財務機構（通常是銀行）作為抵押品。 根據抵押品的估值，財務機構便向投保人批出部分貸款作購買保單之用。
因此大家去判斷保險公司是否吹牛，便要考慮保險公司過去的實現表現。 雖則過去表現不等於未來表現，但最起碼是信心的依據。 非保證回報方面，累計分紅回報其實收入不多，分紅率一般都只有0-2%。 不過在特別分紅上卻截然不同，是佔了大部份非保證回報。 股票基金是坊間其中一個儲蓄選擇，雖然入場費較低，但由於其資產價格十分波動，加上不論賺蝕都要交基金管理費，所以很視乎投資者的眼光和運氣，否則儲蓄變蝕錢。 有些投資者能承受較多蝕本的心理壓力，有些卻不可，所以一旦面對股災或股市調整，別說可以達到理想的財務目標，甚至連保本都有困難。
保費融資討論區: 保費融資逾10萬元入場｜趁低息博賺10%回報｜風險與玩法一文拆解｜精叻理財
對李先生來說，前者不是問題，只是後者的起跑線較後，財富增值可能會較慢，或會影響兒子將來的升學安排。 筆者建議透過保費融資 （Premium Financing），用簡單的槓桿方法將實際回報放大，相信可以追回不少失去的「時間值」。 保費融資 ，意指買入保單同時向銀行抵押該保單，買家只需支付「首期」即可購買整份保單。 概念簡單說是跟買樓一樣，假設買入一層400萬樓，買家只需支付120萬首期，而餘下280萬，可以跟銀行上會 (作出按揭貸款)，便可買入價值400萬的物業。
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- 保費融資貸款的利息計算與樓按相似，一般會以倫敦或香港銀行同業拆息加上某定息息率計算，同時會以最優惠利率作封頂。
- 保費融資的貸款利息以香港銀行同業拆息 /資金成本加上某一利率計算，HIBOR /資金成本並非固定，一般會隨著市況波動而有所升跌。
- 保險中介人在作出充分查詢並知悉客戶有意利用保費融資後，便應向客戶充分解釋《聲明書》的內容。
- 節省下來的這筆保費資金，則可用於投資其他金融理財產品(如較為穩健的企業債)，或國內較為穩健的信託、銀行理財產品，或用於公司業務運轉，這其中的投資回報是遠大於保單抵押貸款利率的。
此文件不包含本計劃的完整條款及細則並只作參考之用，不能作為保誠與任何人士或團體所訂立之任何合約。 保費融資討論區 您應仔細閱讀此小冊子載列的風險披露事項及主要不保範圍（如有）。 如欲了解更多有關本計劃之其他詳情、完整條款及細則，請向保誠索取保單樣本以作參考。 我們提供的所有基本保單逆按計劃資料僅作參考用途，您不應單憑這些資料作出任何決定，如有任何疑問，應該諮詢專業團體的意見。 請注意，上述資料可能有變，包括保單逆按計劃的資格要求。
保費融資討論區: 選擇你想使用的版本
北方司令部在聲明中表示，工作人員已經在氣球被擊落的現場打撈到大量碎片，包括所有已識別的感應器、電子零件及氣球的大型部件。 美國白宮國家安全委員會發言人柯比較早時說，在當地過去的周五至周日，擊落3件飛越北美上空的物體是出於極大謹慎，因為有關物體對商業航班構成威脅。 柯比說該3件物體，未對地面人員構成任何直接威脅，擊落它們是為了保障美國安全利益及飛行安全，情況有別於被指從事間諜活動的中國氣球。
保費融資討論區: 銀行因應「保費融資」每年review
請注意，以上產品為保單逆按計劃之合資格壽險計劃，但這並不代表您提交的保單逆按計劃之申請將獲得批核。 所以，在申請保單逆按貸款時，您及您持有之保單仍必須符合保單逆按計劃規定之所有資格要求。 儲蓄保險是將資金放到一個受監管的投資組合內(一般由股票及債券組成)，並由保險公司保證一部份或全部回報，因此穩定性會比直接投資股票高。 買保險一擺起碼5-6年(除非學生自己舉手要，否則我地都會介紹D擺廿年仲係breakeven既plan咁無良)，當中唔似樓或直債(派6-10%年息不等不用槓桿)咁可中途放。 我地有債、樓、股、保險不同方案之提供，學生在佢個人情況下拎到佢應要既方案。 在上述分析基礎之上，高淨值人士還可通過保費融資進一步提高資金效率，僅在私人銀行設立一筆50萬美元以上的資產帳戶，不花費一分保費即可免費擁有這張300萬美元的保單。
保費融資討論區: 保費融資懶人包2021｜保單都可做按揭？貸款成數、利息＋行政費一覽｜財智三人幫
本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。 融資的意思傳統上是指企業向金融機構借錢，以作商業拓展、短期資金周轉等用途。 融資可被直接理解為借錢，然後在若干時段後支付利息。
保費融資討論區: 保費融資邊間好？從儲蓄保險產品實例比較回報差異來了解選購秘訣
再者，承繼是牽涉很多法律行政程序和處理時間，當中也會洐生不同程度的法律開支和心理壓力。 將重大傷病規劃在全球人壽，還可以在全球人壽附加 實在醫靠醫療費用健康保險附約，做雙實支實付，可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。 你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。
保費融資討論區: 利息與行政費用開支
期間所有身故賠償或需要提早退保，保險公司會先將賠款或退保現金價值用來清還銀行債務，如果有餘款便會發還給保單的受益人或持有人。 保險業監管局（保監局）及香港金融管理局（金管局）今天（4月1日）各發出通函（分別為保監局通函及金管局通函）（只有英文），釐清有關利用保費融資投購人壽保單的監管標準和規定。 保監局通函發給所有人壽保險公司和經營長期業務的持牌保險中介人，而金管局通函發給所有認可機構。 香港「保費融資」的風險，主要集中於HIBOR(香港銀行同行業拆借利率)的波動上。 由於銀行貸款的利息並非固定值，而是HIBOR+某固定值，因此貸款利息會隨著美元加息而升高。
保費融資討論區: 壽險初年保費 未見開門紅
有關一般的儲蓄保險和保費融資的儲蓄保險表現可參看下圖。 上圖是坊間經驗的概括，大家只要在網上了解或向專業人士查詢便可驗證。 由上圖可見，定期存款的入場費和風險都較低微，但10年回報簡直不堪入目，長久而言，如果沒有特別另類原因和考慮，資產是會完全被通貨膨脹所吞食，因此筆者認為儲蓄成效較低。 除非股市崩盤同時貨幣價格沒有大波動，間接令手持現金的人逃過資產價格下跌的風險，否則很多投資者都不會選擇定期存款的儲蓄選擇。 保費融資，或稱保單融資，簡單而言就是向銀行借錢購買保單交保費，之後再將保單轉給銀行做抵押品，從中透過槓桿財務原理增加回報收益。 Sincere致誠香港保險不單為您帶來一份安心，並能夠為生活中的突發事故及其他風險提供一些保險或者財務保障。
舉例有一張保單一筆過繳付的保費是 HK$200 萬，10 年後這張保單的現金價值預期會增長至 HK$300 萬，淨利潤 HK$100 萬。 某人有興趣投保，但又不想動用 HK$200 萬現金。 由於適合做保費融資的保單都有很高的首日退保價值，因此銀行願意以保單作為抵押品批出低息貸款。 假設有銀行願意借出 HK$150 萬貸款，這個人便可以 HK$50 萬購買一張 HK$200 萬的保單，透過槓桿倍大回報，並賺取 10 年 HK$100 萬的潛在回報。 情況有點像申請按揭買樓，買家只需要付出首期，餘額向銀行申請按揭貸款支付。