而如果信貸紀錄年期就是自有信用卡及借貸紀錄開始計算，年期長可助機構參考更多申請人的財政狀況。 不少人誤以為使用現金便可以保持良好信貸評級，事實上如果缺乏任何信貸活動，財務機構難以評估財務狀況。 因此大家不應避開信貸產品，可以申請信用卡再準時還款，建立良好信貸紀錄。 用戶的還款記錄最影響信貸評分，因為它直接反映用戶的理財習慣，對於借貸和還款有沒有自律性。 不論你是否已如還款日翌日即時還清所有貸款，相關的拖欠貸款的金額、欠款日期和還款日期等等資料，都會記錄並保留。
盡量降低還款年期和貸款額以降低利息支出，並謹慎理財，準時還款，切勿拖欠。 環聯現已重啟網上消費者信貸報告查詢服務，可按此填寫個人資料後，同時成為會員，即可進行訂購，即時取得報告。 「信貸報告及提示服務」讓你隨時隨地查閱信貸報告，但不要為評分些微的調整而擔心。 按時還款、維持低結餘及不過度借貸，都有助你的信貸狀況復原，令評分上升。 信貸評級影響 計算你的評分相對於單單評估你的信貸紀錄細節覆雜很多。
信貸評級影響: 私人貸款和香港貸款利率小知識
大家申請上述服務的銀行、財務公司或機構都會先查閱過申請人的信貸報告。 而當其決定要拒絕你的申請後，申請人將會收到由該銀行或財務公司發出的拒絕信。 信上會印有指定代碼，在一個月內登入環聯網站並輸入指定代碼，便可免費獲取一份一次性的信貸報告。 信貸評級（又稱信貸評分）分為A – J 級，當中A級為最佳評分。 信貸評級除了會影響我們借貸時的利息及貸款額外，更有可能會影響我們日常理財、申請信用卡和置業按揭。 信貸評級就像一張個人成績表，想知自己的信貸評分，其實可以培養良好習慣定時定候自己check ，並適時對理財習慣作出改善。
- 申請信用卡時，發卡銀行會批出一個消費上限(信貸額度)。
- 因為信用卡額度使用率越高，銀行放款風險也越高，建議如果信用卡額度使用率長期超過40%，還是要適時跟銀行申請提高信用卡額度，才能降低信用卡使用率。
- 另一個情況是，如果TU報告顯示申請人已有按揭在身，一般要求提供最近3個月還款紀錄和按揭貸款文件做證明，加上供款紀錄有數可對，就會易點批核按揭。
- 信用卡使用時間短，代表協助銀行審核的資料不足，因此會扣不少分。
- 換言之，如果綜合各信用卡，剩下的可用信貸額愈高就愈好。
- 總個人信貸額度與借貸額度的比例，亦即是借貸比率，即是將所有借貸除以總信用額。
就算立即清還仍會在信貸紀錄留下污點，一留就是5年。 當申請第 1 張信用卡或第 1 次借貸，你就開始建立了信貸紀錄，如果有按時還款的習慣，紀錄年期愈長，對評分愈有幫助。 如果曾經逾期還款，個人信貸報告上會顯示，即使是只爭卡數 1 日，或逾期供按揭 1 次，亦會被記錄下來，影響信貸評級。 本文章所提供的資料或內容只供參考，讀者作出任何決定前，應要自行判斷及審慎處理。
信貸評級影響: TU差 銀行借貸有困難
信貸報告記錄了每個人過往的借貸紀錄（申請過多少次貸款、總貸款欠額、還款紀錄等等），從而為該人得出一個信貸評級（總共分為10級）。 你可以理解信貸評級就是記錄了每個人的信用程度，因而對置業或求職都會有一定的影響。 即使沒有借私人貸款、按揭，有些人都會忘記找清信用卡欠款、年費等，以致降grade。
- 信用貸款陷阱破解法，想辦信貸的你不得不看，3分鐘搞定!
- 對於環聯來說，借貸比率維持在30-50%才算是一個健康的信貸水平，當借貸比率高過50%的時候就可能會對信貸評級造成負面影響，所以cut卡時要留意自己的借貸比率。
- 不過它們提交的資料或有機會出錯，因此在查閱信貸報告的同時，宜留意報告中的每項紀錄，如有出錯可向環聯提出修正。
- 若消費者還款紀錄良好，有些發卡機構亦會主動提議增加其信用卡的信貸額，但消費者亦要審慎考慮，以免陷入過度消費危機。
- 正如前述，銀行及金融機構在批核貸款時，會查閱申請人的信貸報告，如發現申請人的信貸評分低，態度便會變得審慎，例如降低貸款額，提高利率，甚至拒絕申請，以降低借貸風險。
- 任何私人借貸或信用卡欠款，只要有拖欠或是延遲還款等情況，都會令TU評分下跌。
第一個原因就和上面第二點是同一個道理；而第二個原因，小編建議最多比較3間就足夠。 相信許多人都收過信用卡的優惠宣傳，除了迎新禮品，現時還有現金回贈及購物禮券等，往往會吸引了人們申請新卡。 信貸評級影響 如果信用卡的取消之前尚有餘額，持有人可以選擇將餘額用完，或者選擇在取消信用卡之後向發卡機構或銀行申請安排支票退款。 對於環聯來說，借貸比率維持在30-50%才算是一個健康的信貸水平，當借貸比率高過50%的時候就可能會對信貸評級造成負面影響，所以cut卡時要留意自己的借貸比率。
信貸評級影響: 免費查閱信貸報告的方法
小編立即告訴你兩大check TU方法，並一一解答大家對信貸評級的疑問。 當我們討論信貸評級，一般就是在討論環聯（Trans Union, TU）的信貸評分（Credit Score）。 環聯是香港消費者信貸資料的參考機構，銀行在考慮是否批出按揭前，按慣例會先向環聯索取申請者的信貸報告，以決定是否批出貸款及貸款的條件。
信貸評級影響: 影響TU評級因素
所以，取消信用卡最好優先選擇沒有太多還款紀錄的，這樣對信貸評級的影響也會是最少。 另一個情況是，如果TU報告顯示申請人已有按揭在身，一般要求提供最近3個月還款紀錄和按揭貸款文件做證明，加上供款紀錄有數可對，就會易點批核按揭。 如果一些人平日遲供樓，都會影響到TU評級，就為時已晚。 銀行及其他財務機構有機會提高按揭、借貸利率，甚至拒批按揭貸款。 大家每一次申請私人貸款、信用卡或是銀行按揭等，金融機構都會查一次閣下的信貸評級，而查閱次數通通會被TU紀錄下來。 假如短時間內太多金融機構查看，便會影響信貸評級，銀行亦會懷疑你是否有財務問題，因而對你的按揭申請有所保留。
信貸評級影響: 信貸報告內容
切勿單單以「每月還款金額」乘以「已還款期數」去計算已償還的本金部分。 即使每個月還款的金額相同，一般來說前期還款的利息會佔較多，本金就較少。 如未能準時清還欠款，借款人會不時被貸款機構追交欠款，亦會被罰息。 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 進一步了解 Akismet 如何處理網站訪客的留言資料。 我們一般可能較少會留意自己的信貸評級，亦不一知清楚信貸評級用處，但它就猶如一張個人的財務成績表，保持良好的信貸評級，對我們的人生規劃非常重要。
信貸評級影響: 網上遞交文件
所以，只要大家擁有兩張相同信貸額度的信用卡，且簽賬時平均攤分$7,000的開支，即可令信貸使用度由70%減少至35%。 信貸與車貸分別屬於無擔保及有擔保類型貸款，因為貸款種類不同、也不占用個人信用額度，因此本身有信貸還是能順利辦理車貸。 不過向銀行辦車貸，銀行仍會調閱聯徵報告和審核個人收入背景，假如信貸有出現遲繳、欠繳、呆帳狀況或是個人收支比（債務月付金佔月薪的比例）相當高，即使車貸過件了，還是會影響到車貸額度與利率。 申請信貸需要逐步累積信用，因此信用卡剪卡會不會影響信貸，主要是看剪卡的信用卡使用長度多久。 如果名下持有時間最長的，剛好就是要剪卡的信用卡，那麼建議還是保留為佳。 至於停卡的部分，如果是被強制停卡，那就表示可能有信貸遲繳、未繳甚至呆帳紀錄，不僅信用會扣分，也會影響信貸核貸率。
信貸評級影響: 信貸評級是什麼?
在信用卡申請方面，信貸評級是批核的準則之一，信貸評級的高低會對信用卡申請是否批核、批核的信用額額度（Credit Limit）都有影響。 當然，你的收入及還款紀錄等也是批核與否及信用額批多少的重要因素。 信貸評級影響 除了你本人外，放貸機構（如為你提供按揭的銀行）亦能索閱你的環聯信貸報告，以了解你的信貸狀況。
信貸評級影響: 網上銀行比較全攻略
卡數最低還款額就算你準時還款，但選擇只清還最低還款額 ，反映出你財政管理上不佳。 而且，很多人因一時方便和慳時間，無須另行交文件申請，但minpay 利息都會比一般私人貸款高，利息壓迫愈來愈多。 所以，minpay 利息只會令你更難回復正常財務自由，甚至最低還款額信貸評級會被降低。 坊間有結餘轉戶貸款，可以整合所有卡數同貸款，一次過申請即慳息，同一戶口清還，無須再擔心每月minpay 利息負擔，結餘轉戶信貸評級慢慢回升。 基於私隱條例，當賬戶終止後，環聯可保留正常結束的信用卡、個人貸款帳戶紀錄5年。
信貸評級影響: 每月準時繳還貸款+ 繳清全部信用卡賬單
相信大家總有一兩張很少用的信用卡，你有想過取消該些卡嗎？ 原來「Cut卡」都有學問，如果取消一張借貸比率高的舊卡，很可能會影響你的信貸評級。 另外亦要多留意信貸使用度，比如只使用一張信用卡的話，結餘對信貸額比率相對較高，即使卡數無增加，也有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評級。 最低還款額只會是短暫性的減壓假象，長遠的雙重minpay 利息只會令你更吃力，更難回復正常財務狀況，最低還款額信貸評級都會被拖垮。 信貸額使用率信貸額使用率是以信用卡結餘，除以所有信用卡的信用額所得。 信貸額使用率一般建議維持在 30% – 50% 或以下，高於 50% 會影響信貸評級。
信貸評級影響: 信貸利率是年利率嗎？3個重點教你正確評估方案
信用卡貸款看似簡單快捷，服務宣傳「免息」、「低息」、「免手續費」。 《貸小心！信用卡簽帳、套現、 透支利息要睇真》助你更深入了解信用卡貸款服務。 市面上有聲稱信貸評級G或以下也可以借到錢的財務公司，但相關利息和借貸條件就要向個別財務公司查詢，一般並不透明。 注意所有影響信貸評分的因素，避免不必要的借貸活動，或衡量自己的借貸能力再行借貸。
但這是依照你的角度去思考的，以銀行的角度來看，你連基本的生活費都沒有了，那你怎麼還款? 由於負債比22倍的門檻是金管會規定的條件，每家銀行審核條件都需要遵守這個條件，所以如果你的名下債務已經超過負債比22倍的話，便容易被視為高風險客戶。 而你的還款能力，是銀行決定是否核貸的重要關鍵，因此若是負債比過高，銀行相對的會認為你的還款能力不佳，便不會輕易放款。 所有批核結果乃根據客戶申請時遞交之資料及文件而得出，Cashing Pro Limited保留貸款批核及任何爭議之最終決定權。 這個情況有兩個原因，一：確實需要一大筆資金；二：只是想比較哪一間貸款公司比較好（服務好、少文件、快批核）。
信貸評級影響: 信用貸款會影響信用嗎？4個重點為你解答
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還有該人士的住址、電話、出生日期、全名、一些公眾紀錄例如民事訴訟、追討債務、清盤訴訟、過去2年的財務機構查閱紀錄、評級及分數。 信貸評分或信貸評級，反映你的信貸健康程度，例如有沒有準時還款，有沒有一次過欠下多個貸款，還款能力足不足夠等。 因為信貸評分會不時更新，因此可以用來反映你現時的財務狀況。 另外，信貸評分高也有好處，銀行或借貸機構往往會提供更優惠利率予財務健康的申請者。
信貸評級影響: 【理財】個人信貨評分如何查閱？ 評分高低可影響借貸利率
如欲索取個人信貸報告，可以直接向環聯索取（需費用HK$280）。 請先向環聯網上預約，並在預約時間帶同以下資料，到指定地址索取報告。 根據信貸評級機構的資料顯示，評分共分A至J級十個級別，當中以A為最好，J最差。 假設信用卡結欠及每月簽賬額不變，而越多信用卡帶來越多信用額，你的可使用信用額會越高及信貸額使用比率會越低，反而有利信貸評分。
信貸評級影響: 財務公司利息介紹
信貸評分是根據個人信貸紀錄資料，例如有否準時還款，作出一個「總結大家財務信譽」的評分，隨著信貸提供機構（例如銀行）更新資料，信貸評分亦會不時改變。 逾期還款是影響信貸評級的頭號因素，尤其現時不少消費者都擁有多於1張信用卡，只要「遲找卡數」1日，有關紀錄都會保存5年，所以消費者務必養成準時還款的習慣。 借款人每次申請貸款時，金融機構都會查詢其信貸報告的紀錄（即檔案活動資料），金融機構可以知道借款人是否在短時間內大量借款。 改善信貸評級的重要方法，很多人不知道信用卡是跟信貸評級息息相關，要有良好的信貸評級首先要管理好信用卡，以下提供一些例子如何好好使用信用卡來提升信貸評級。 若擁有良好信貸的申請者可以爭取較優惠私人信貸及物業信貸利率，而且獲批貸款金額相對較高；相反擁有不理想的信貸評級，金融機構一般會批出較高利率，甚至拒絕你的私人信貸及物業信貸申請。 一般來說信貸評分越高代表借款人的信貸相對穩健，能夠準時還款，出現壞帳的風險較低。
即使有遲還款紀錄也不用過份擔心，因為遲還款的紀錄只會在信貸報告保存5年而已。 而每當你申請私人貸款、信用卡、樓宇按揭、或其他貸款服務時，那些為你提供服務的公司（銀行/信貸公司）就會把你的資料和申請記錄轉寄給TU，而TU就會記錄在你的信貸報告當中。 消費者可在需要大筆貸款前半年至1年，向信貸資料服務機構付費索取自己的信貸報告，從而了解自己的評分及檢視資料有沒有錯漏，以免影響貸款申請。
繳付信用卡帳單時，不應只繳付最低還款額，當心這會令利息滾存，造成雪球效應。 如準備提前還款，應先向銀行查詢會否收取「提前還款手續費」及其他費用，然後與提前還款可節省的利息作比較，考慮清楚後，才決定是否選擇提前還款。 Lendela”借得la”是一個一站式個人貸款比較平台，提交一個申請便可以得到多個貸款報價。 由於未補地價居屋有政府做擔保人，故此銀行對於TU評級較為有彈性。 筆者見過不少個案評級甚至是I,都可成功申請到按揭。 不過，筆者不代表銀行立場，建議讀者如是低評級，先向銀行查詢能不能做按揭，才好簽臨約買樓。
MoneyHero列出幾個移民後需要使用信貸評分的情況。 消費者可在需要大筆貸款前半年至1年，向信貸資料服務機構付費索取自己的信貸報告，從而了解自己的評分及檢視資料有沒有錯漏（如有錯漏可向機構提出修正），以免影響之後的貸款申請。 信貸評分是你的借貸紀錄，反映財務狀況，評級由A至J，TU 信貸評級影響 A最好，TU J最差。 這個評級會影響你的貸款活動，如申請信用卡、私人貸款、結餘轉戶、按揭等批核，非常重要。 大家時常聽到的TU，是信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。
同樣地，突然cut卡的話會使信貸額度減少，提高結餘對信貸額的比率，影響信貸評級。 申請按揭，銀行會查閱申請人的信貸報告，主要目的是查閱申請人有沒有其他按揭或私人貸款，以及信貸評級。 信貸評級如何影響按揭，在私樓、居屋、或房協資助房屋是不同，本文詳細分享。 信貸報告中的資料由財務機構提供，但消費者一樣可以質疑當中資料，並要求修正。