銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。 借款人還款期限依合約內容為準，還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。 比較定存儲蓄險特性和銀行約定好存款期間，不能夠隨時提領。 保險公司提供一次性或定期定額的繳款計畫，投保人把錢繳給保險公司後，由保險公司把這些錢拿去進行投資，承諾投保人在指定的時間內可以定期領或一次性領回本金及利息。 儲蓄保險既可儲錢又可以有穩定回報，因此儲蓄保險成為放在銀行做定期外，另一大熱選擇！ MoneyHero為大家比較市場上的短期儲蓄保險產品及準備了儲蓄保險FAQ，令大家可以選擇適合自己的儲蓄保險計劃。
而且因為保費絕大部分都會用作保障用途，所以相同保費能換取更高保障額。 弊處是如果過早取回，很可能會出現虧損，可以取回的金額有機會遠低於已繳交保費。 編按：以上資料僅供參考，各產品條款視乎金融機構最終條款，一切以相關金融機構最新公布為準，資料截至12月4日。 除了利用其他投資工具，還有多餘資金，你可以投保儲蓄險，儲蓄險相較於股票、基金等更為保守，這筆錢可以做為未來資金的規劃。 截至2023年2月1日，台灣理財通在Google商家有1,200則以上100%真實評論的5星滿分好評，為該統計期間網路平均分數最高的台灣貸款顧問公司。 在未來某天我依然會為自己和家庭規劃儲蓄險，但並不是做為投資，也不會佔太高比例，單純就是做為財富傳承的規劃用。
儲蓄壽險: 理財方式百百種，了解自身條件找對方法更重要！
如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢？ 既然看宣告利率及預定利率都不準，那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢？ 其實內部報酬率（IRR, 儲蓄壽險 Internal Rate of Return） 才是你該看的指標！ Bowtie 建議可以用人生階段去分析自己對保險的需要。 簡單而言，我們建議家庭經濟支柱投保人壽保險，萬一不幸離世，其受養人可獲得緊急經濟援助，支持日常生活。
- 從下面表格可以看出，以月繳方式繳費最不划算，不管什麼繳費別最後拿到的解約金都是相同的，但若不選擇躉繳或年繳，就要再多繳納一些保費。
- 恒生保險有限公司可根據本計劃的銷售限額，保留接受或拒絕申請的權利。
- 有關「全港最短期儲蓄保險」的描述是根據截至2022年8月24日就本港人壽保險公司公開發售予個人客戶的同類型人壽保險計劃之保單年期所作之比較。
- 4款產品中，永明金融產品提供保證每月派息，是4款產品中保證派息最密，而富通產品則每3年才保證派息一次。
當然如果投資能力不足，或者極端的風險趨避，儲蓄險依然還是可以考慮。 但是要記得保險都是做「規劃」，意思是如果你有需求就要盡早準備，通常等到臨時有需要才買保險處理，那都很難有好的效果。 由於儲蓄險在一段時間後能解約取回資金，也包含了壽險合約時間內死亡或全殘時的給付，因此屬於「生死合險」。 另外本篇也會提到於2020年7月台灣儲蓄險法規的更動，導致一部分儲蓄險保單走入歷史，新保單報酬大幅下降。 上述所有資料僅供參考之用，並不應被考慮為專業意見、建議、要約或遊說及據之作出決定（無論是投資或其他決定）。 投保範例：40 歲男性，保費 100,000 元，躉繳 (一次繳清)，存放到第 儲蓄壽險 5 年末 IRR 0.69%，第 10 年末 IRR 1.20%。
儲蓄壽險: 保單貸款要付利息7%-8%
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率。 上表中產品5年保證IRR最少2%，當中最高的，是1年供款期的立橋人壽喜盈於「息」五年儲蓄守護保，其5年保證回報率達到3%。 現時該產品更提供限時保費折扣優惠，當保費達到指定金額，5年IRR可提升至3.42%。
對於承受風險較低的人士來說，儲蓄保險是一個不錯的選擇。 儲蓄保險是一種保守型的理財工具，雖然市面上有林林總總備有儲蓄成份的保險計劃，例如儲蓄壽險、保證入息壽險計劃、年金計劃及萬用壽險。 購買了儲蓄保險的人士，需要定期向保險公司繳交指定金額。 儲蓄壽險 保單期滿時，視乎不同種類的儲蓄保險，投保人可以取回保證金額，或部分保單會附有非保證回報。
儲蓄壽險: 儲蓄保險的常見風險及陷阱
如保費儲存戶口之款項由於利率下降而不足以繳付保費，保單持有人需補回有關保費差額，否則保單會被終止或被執行自動保費貸款。 如受保人身故，保費儲存戶口內的餘額（如有）會給付保單持有人，並不會收取手續費。 一般來說，在最初供款期完成後，客戶可向保險公司申請保單貸款，藉此提取保單現金價值。
部分險種有滿期祝壽金(在最高承保年齡仍生存時給付)保費高低●特定期間保障：以投保時年齡為準，採平準保費(投保期間的所繳保費都一樣)。 例如20年定期壽險，這20年所繳保費都相同。 個人保障的精明之選，讓您盡享多項權益，如保證現金價值、週年紅利1、終期紅利1及至100歲的人壽保障等。 香港人壽釐定可分配盈餘，並以紅利方式分配。
儲蓄壽險: 申請索償
也有些儲蓄保險，停供保費可導致保單被終止，所以，客戶在作出決定前，要衡量利弊。 由於保險公司的投資多數以穩陣的債券為主，債券持有至到期如果沒有違約可以取回本金，因此儲蓄保險都會提供保證回報，再加上其他投資所產生的非保證紅利。 投資風險都由保險公司承擔（投資相連保險除外），因此儲蓄壽險較適合一些不願意承受投資風險，卻又希望得到比銀行存款高回報的人。 不過針無兩頭利，透過保險公司投資便要付出一些費用（已反映在保單的現金價值），如何取捨就要視乎自己的投資能力及對保險公司的信心。 作為保守型的理財工具，儲蓄壽險讓投保人在累積財富的同時獲得人壽保障。
「精選五年」人壽保險計劃(港元)/(美元)及「譽龍」(人民幣)人壽保險計劃均由恒生保險承保，恒生保險已獲香港保險業監管局授權經營，並受其監管。 恒生銀行有限公司(「恒生銀行」)為恒生保險之授權保險代理商，而有關產品乃恒生保險而非恒生銀行的產品。 請確保你的指定付款戶口內存有足夠資金以支付保費，避免因資金不足而增加額外的服務費。 答﹕無論定期壽險還是終身壽險都有嚴格的核保程序，至於是否能以標準保費投保人壽保險，可以參考我另一篇文章《有病仲可唔可以買保險？帶病投保必讀QnA》。 如果未能用標準保費投保人壽保險，我就不會建議各位投保定期壽險或者終身壽險了，因為增加保費變相即是令槓桿比率縮小，反而可以考慮選擇儲蓄成分較多而壽險成分較少的儲蓄保險。 儲蓄險只需要進行簡單的核保，而且健康問題不會增加保費或拒保。
儲蓄壽險: 終身壽險
保險公司會把收到的保費，扣除銷售佣金及行政費用等開支後，投資於不同的資產以賺取回報。 保險公司通常會投資在穩健的資產上，例如高評級的國債，部分可能會投資於派發高息的藍籌股票或物業以收取穩定的回報。 市面上比較常見的可用來買儲蓄保險的外幣是人民幣和美元，若以港元計算，相關保單的保費、費用及收費、戶口價值/退保價值及其他利益將隨匯率而改變。 「樂享一生」儲蓄壽險計劃（「此計劃」）是您的精明理財方案。 此計劃為一個終身的壽險計劃，保費供款年期只需5年1，便可定期獲享保證儲蓄現金至受保人100歲。
舉例來說，如果你購買儲蓄險，目的是為小孩未來的教育基金作準備，且目前的工作穩定、有一定的經濟基礎，那麼進行這種長遠的的理財規劃，風險就不會這麼高。 相對的，假設你是初出社會的新鮮人，在現有的資金不多的情況下，投入這種提前解約就會損失本金的理財方式，容易得不償失。 而是保險公司將收到的保費扣除投資成本後，拿去投資所得到的投資報酬率。 由於宣告利率會隨著市場調整，且會依據保險公司每月、每年公告而有所變化，所以是「浮動利率」。 儲蓄壽險 這類的保險即使有優於一般銀行的利率，但仍然非高報酬的投資工具。 即使無法提供高槓桿、高報酬，仍然如此吸引職場菜鳥、理財初學者，很大的原因就是來自其提前解約，就會損失本金的特色。
儲蓄壽險: 人壽保險是什麼？
在第10個保單週年日起，更可同時獲得非保證終期紅利，於受保人身故或確診患上任何一種受保危疾、保單退保或保單期滿時支付。 而從第11個保單週年日起，計劃每年提供非保證週年紅利，保單持有人可選擇以現金提取或繼續存放於保單內積存生息，靈活配合您的財務大計。 而對於一些有更長遠儲蓄目標的人士，例如打算組織家庭、置業、供養子女升學或是退休，可以衡量自己的供款能力，而選擇市場上的終身儲蓄人壽計劃作為將來的準備。 這種保險含有回報（包含保證及非保證回報）及有人壽 （保障至終身）。 儲蓄人壽產品定位不盡相同，有些保障較重，有些則著重財富增值。
- Bowtie 則提供 $20 萬至 $800 萬的保額供客戶按本身需要投保。
- 若保單的貨幣並非本地貨幣，閣下須承受匯率風險。
- 終身壽險的槓桿比率是不會隨年期而遞減的，更適合一些長期有家庭經濟負擔的人。
- 如果不幸要提前解約，儲蓄險是拿不回完整的本金，但定存只是利息被打折卻不會損失本金。
- 此資料並不能詮釋為在香港境外提供或出售或遊說購買任何保險產品。
紅利會根據保單條款及細則而釐定及分派，並且遵守有關立法及監管機構之要求，以及有關精算標準，另外，某些類別的保單可於保單終止時獲得終期紅利。 除 欠繳保費、蓄意欺詐或根據年齡及/或性別的錯誤陳述條款所列明之年齡及/或性別的錯誤陳述外，自保單繕發日或復效日（以較遲者為準）起計在受保人生存期間持續有效達兩年後，香港人壽不得對保單之有效性有所異議。 若保單被香港人壽解除，所有已繳交之保費均不予發還。 若保單的貨幣並非本地貨幣，閣下須承受匯率風險。 匯率會不時波動，閣下可能因匯率之波動而損失部分的利益價值，而往後繳交的保費（如有）亦可能會比投保時保費為高。
儲蓄壽險: 儲蓄險新政策
投保壽險目的主要是預留給家人生活費、小孩教育費用，或是房貸車貸等龐大支出，以避免家中主要經濟者過世後，家人必須扛下經濟重擔的問題。 即使您可能還未成為家中的「米飯班主」，但如果您遇上變故，同樣會嚴重影響您的家庭收入。 因為就算您平時只為父母打掃煮飯，都一樣有重要的經濟價值。 如果您無法再打理家務，家人就很可能要聘請人處理「家頭細務」，造成額外經濟負擔，所以必須未雨綢繆，及早為自己和家人做好準備。
保證金額的保證入息期方面，安盛及永明金融產品提供的保證入息期均超過100年。 不過，安盛產品的每年保證入息金額於第41年開始下降。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 儲蓄壽險 新制規定拉高「死亡給付」佔保價金比例，也就是說一份儲蓄險的保障效果提高了，而儲蓄的比重就會降低。 假設以往一張儲蓄險保費為 100 元，其中保障的成分佔 8 元，那麼儲蓄就佔了 92 元，但未來同樣一份儲蓄險，保障的成分會拉高到 15 元，這樣一來儲蓄就只能佔 85 元。 這項政策多少會影響以投資理財為目的，來買儲蓄險的保戶。
儲蓄壽險: 需要更多幫助?
既然看宣告利率及預定利率都不準，那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢? IRR的意義跟年化報酬率相同，只差別在計算方式的不同。 不論您是希望保存財富，為摯愛的未來提供保障；或為傳承業務而綢繆，並希望全面掌握個人財富分配，雋薈萬用壽險計劃實屬您的不二之選。 除人壽保障外，亦提供保證現金價值，以及非保證之保額增值紅利1及終期紅利1，助您實踐人生大計。 提交此表格即表示本人同意AXA安盛使用我以上的個人資料以進行有關AXA安盛香港的保險產品的直接促銷，否則AXA安盛不可使用上述資料作任何推廣及促銷用途。