不過這邊我一定要告訴你：「保險歸保險、投資歸投資」，你千萬不要把儲蓄險當作是投資的一種，它也絕對不能幫你創造很多財富，你想靠儲蓄險發財也是絕對不可能的事。 一般會認定6年以上的就是屬於長期保單，而且年化報酬率普遍會比短期的保單還要差，主要是因為附加費用較高的原因。 好啦先認真看待種類這件事~ 你必須先了解一般儲蓄險保單大概會有哪幾種類型，然後下面我幫你歸類好了，沒有意外下面分類可以涵蓋到大部分的儲蓄險。 儲蓄險是什麼 很多業務員跟你推薦儲蓄險的時候都會這樣說：「1個月只要存1萬多元，6年後就有100萬! 讓你輕輕鬆鬆存下人生第一桶金」。
- 一、強迫儲蓄：不繳費就會失效，所以可強迫存錢，特別適合月光族。
- 這是因為現在已經進入了全球資產價值被迫提升的時代所致（儲蓄者、投資家與實體經濟的經營者 〔有融資需求〕之間，形成了投機性的金融市場）。
- 以上面例子的數字來計算，年化報酬率是7.2％，而內部報酬率高達12.3%。
- 舉例來說，如果你購買儲蓄險，目的是為小孩未來的教育基金作準備，且目前的工作穩定、有一定的經濟基礎，那麼進行這種長遠的的理財規劃，風險就不會這麼高。
- 綜合以上儲蓄險的內容以及優缺點，儲蓄險到底適合哪些人呢？
根據內部報酬率IRR的計算，儲蓄險的報酬率短期間內平均為1.8%左右，比起台灣每年的通貨膨脹2%來算，你的錢只會越存越薄，相同金額的錢，在未來20年後的購買力會很低。 你可以自行評估看看儲蓄險是否能夠符合你的理財需求，當然你也可以同步比較看看各種不同的金融商品，選擇最適合你、最能夠滿足需求的工具為自己做出最好的規劃。 通常只有基本的身故、殘廢等壽險保障，雖然可以附加豁免保費附約條款，也就是當發生或免保費附約裡的情況時，保戶不需要再繳保費，而是由保險公司幫你繳，並且保戶仍然有儲蓄險的保障內容與保險金可以領。 因為宣告利率不像預定利率是合約期間固定的利率，它會隨著市場與投資情況作調整，所以宣告利率並沒有保證多少利率，而是每次宣告都可能會不同。 儲蓄險是什麼 短期儲蓄保險的保費供款期相對較短，通常3至5年便期滿，投保人可取回目標儲蓄金額。
儲蓄險是什麼: 儲蓄傾向
定存的報酬率一定為正報酬，也因為定存並沒有風險，其報酬率為各種投資工具最低報酬的基準。 風險愈高，報酬率理應高於定存年化報酬率（利率），不然就不具投資的意義。 如該年度年化報酬率和定存利率相同，代表把錢放在銀行和放在儲蓄險，最後投資人拿回的總額是相同；如該年度的年化報酬率小於定存利率，則代表這張儲蓄險在該年度得到總體報酬率是劣於定存的，反之亦然。 那是好的開始，不急著出手把錢從銀行移到保險公司。 和錢有關的事，與其東問西問，而不小心衝動下錯決定，不如自己先做完功課，搞清楚定存和儲蓄險的差異，才不會把放在銀行零風險的資金，一不小心換成地雷保單，最後只能懊悔-千金難買早知道。 退休最大的敵人就是通膨，但是歷史證明複利的效果可以對抗通膨。
包括了解投資的風險、個人的風險承受度、這筆錢你可以放多久、你的投資目標是什麼等等，如果以上這些你都不清楚就貿然投資其實是一件非常危險的事情。 第一個可以先看你目前儲蓄險繳費的方式是月繳、季繳、半年繳、年繳，這四個哪一種，一般來說年繳的保費是最便宜的，所以會建議選擇年繳。 因為購買保單的人，也就是要保人，具有指定或更改受益人、變更保險契約、終止契約的權利，畢竟你如果直接給小孩錢，那他要怎麼使用你也無法再去干涉。 所以雖然有些保單中有包含死亡、意外失能等保障，但其實除了要達到理賠門桿就不容易之外，實際能得到的賠償金額通常也不夠你使用。
儲蓄險是什麼: 個人工具
Bowtie 將就以下 3 個不同的假設個案，與大家分析不同人需要甚麼類型的保險。 消費型保險是指不含儲蓄成分、不具現金價值的保險，即使投保人在受保期間未有提交過任何索償申請，也不能拿回已繳保費。 儲蓄險在法規上沒有被嚴格定義，只要保單中具備儲蓄與保險的功能，都能叫做儲蓄險，而儲蓄險在保單中屬於「生死合險」。 在正式的保險用詞中，人壽保險有三種原理，分成：生存保險、死亡保險、生死合險。 儲蓄險就是要你在固定時間內存入一筆錢（通常是月繳、季繳、年繳）或是一次繳清，並在合約到期後，讓你領回本金加上利息，所以「利息的高低」常是買儲蓄險最重要的考量點。
本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 Bowtie （「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口。 Bowtie 透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。 Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。
儲蓄險是什麼: 保險公司信用風險
因此，通常購買儲蓄險的人，需要另外購買純粹保障型的保單，以便在未來面臨要理賠的情況下，有足夠的金錢做支付。 如果你有長期投入資金的需求，你一定會去比較各種不同的投資理財工具，諸如定存、債券、共同基金、房地產、股票等等，但其實這當中都有許多你不可控的因素會影響你的獲利甚至虧損。 「固定時間將固定金額存入一個獨立帳戶，期滿後就可領回一筆比原本金額多一點的錢。」用這樣簡單的描述，是不是比起講一堆保險運作原理、解釋生死合險還要令人省力氣呢？
而且即使不幸倒閉，政府也會介入協調讓其他公司來接手，並不會影響到保戶的權益。 因此，保戶在保險期間內不幸死亡會理賠，而且在繳完保費後仍活著，公司也會給付給你利息。 長年期保單的附加費用通常很高，所以報酬率才會比較慢的變正數，甚至太快解約會賠很多錢。 儲蓄險是什麼 另外，短期的繳費期限，你也比較不會遇到中途繳不出保費的問題，再怎麼撐可能就剩下2年你也會撐過去。
儲蓄險是什麼: 儲蓄險有哪些種類？
客觀來說，儲蓄險是種理財工具，沒什麼不好，只是在購買前，應回頭檢視自己的基本人身保障是否已做足？ 有了閒錢再來鞭策自己強迫儲蓄，才不會在出現事故時，突然急需用錢而解約，不僅毀了理財計劃最後還造成虧損。 另外提醒大家，由於儲蓄險商品非常多，各家利率內容不一，如果覺得麻煩，也可用網路上頗有名的儲蓄險神器來試算，資料透明，非常方便。 或是直接填表聯繫我們，將有專業人員盡力解答各種問題。
介紹了前面 2 種利率後，就可以明白「預定利率」和「宣告利率」都不是保單真正的投資報酬率。 內部報酬率是利用投保人每期支付的「保費」、繳費年期、解約時領取的「解約金」，來衡量保單年化報酬率。 因此，在合約期間，它具備簡單的壽險功能，但它的重點在儲蓄而不是在保險。
儲蓄險是什麼: 儲蓄險的報酬率怎麼看？
其次，前幾年解約會虧損，就不會拿出來，反而因此遠離誘惑，避開亂花錢、亂投資的陷阱。 這有還本率和IRR（Internal Rate of Return；內部報酬率）兩個觀念。 類定存和類配息產品常見的手法是，用高於定存的還本率讓你誤以為是利率或配息率，並覺得打敗定存。 還本率又稱領取率，是「每期領的錢÷總繳保費」，常會設計得比定存利率高，這也是你最易被誤導之處。 用數字來說明的話，假設保險公司承諾要給付保戶100元，當預定利率是5%，保戶就要付95元；當預定利率是10%時，保戶只需要付90元就夠了。
留言者名稱電子郵件地址個人網站網址 在瀏覽器中儲存顯示名稱、電子郵件地址及個人網站網址，以供下次發佈留言時使用。 所以，假如你想要得知IRR的數值，其實可以直接在網路上搜尋一下IRR計算器，直接輸入相關的數值就可以得到了。 感謝台灣理財通的專員黃晟瑋，協助我辦理信貸，本來自行申請都沒過，透過他的諮詢及幫忙，已順利撥款，減輕高利貸的壓力，真的很感謝他。 這個網站採用 Google reCAPTCHA 保護機制，這項服務遵循 Google 隱私權政策及服務條款。
儲蓄險是什麼: 加密貨幣交易所 推薦 ▼
目前專精於美股，為etoro明星投資人，並與人合資商辦及二房東穩定收租，也協助母親逐步釐清債務，幫助多位學員做過財務規劃，每個月都會舉辦理財講座推廣正確觀念。 個人建議除非為了財富移轉，不然短期的緊急預備金放定存，長期的錢投資盡早複利，才能提早享受財富自由的人生。 定存的利息需要申報綜合所得稅，儲蓄險不需要課綜所稅。 定存利息有二代健保補充保費問題，儲蓄險也不需要。
簡單來說，就是保障「死太早（或意外死亡，或只是剛好時辰到了）」的風險。 而根據 風險管理與保險教育推廣入口網 ，有關人壽保險種類的介紹，人壽保險又可分為：死亡險、生存險、生死合險 3 種，其中 死亡險 又可以再分為「 定期壽險 」及「 終身壽險 」。 我們先從頭看一下保險的架構，方便你了解 壽險 在保險中的位置在哪。 首先，保險（英文：Insurance）定義是，透過繳納一定的費用，將人生中會遭遇到的各種風險向一個實體集合平均的轉嫁，以做到風險分散的作用。 本文章內容由 林正宏 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。
儲蓄險是什麼: 儲蓄險報酬率的計算方式
但是，聯邦存款保險公司的成立，從此沒有任何存戶遭受因銀行倒閉而引發的存款損失。 比較定存儲蓄險特性和銀行約定好存款期間，不能夠隨時提領。 保險公司提供一次性或定期定額的繳款計畫，投保人把錢繳給保險公司後，由保險公司把這些錢拿去進行投資，承諾投保人在指定的時間內可以定期領或一次性領回本金及利息。 宣告利率之目的在於建立對保戶之利率回饋機制，讓保戶得於市場利率上升時，可能因該保單對應之資產投資績效超過保單預定利率而額外享有增加保額等回饋，不會因而提前解約。 宣告利率高於預定利率的部分，在利變壽險保單中，就是以增值回饋分享金來呈現。
儲蓄險的優勢是穩定增值，儲蓄效果需要較長時間顯現，適用於中長期資金規劃，如退休規劃、資產傳承、買房頭期款等。 事實上，以躉繳儲蓄險保單的報酬率如下表所示，第５年末的解約金已高於原始保費10.13%，如遇身故，保險金即使被國稅局扣10%遺產稅，並不損及原始計劃傳承給後人的資產。 以市面上某張10年期繳費儲蓄險保單為例，購買相同保額10萬，選擇年繳保費費用 297,870元最低，月繳314,640元最高，建議年繳保費。
儲蓄險是什麼: 報酬率只比「簽約時」定存利息多一點
被保險人若於保單停效期間內發生保險事故，保險公司將不予理賠。 借出來的錢一旦超過保價金，拿來借款的這張保單很有可能會被停效，若被保險人於停效期間內發生保險事故，保險公司將不予理賠。 只要準備投保保單，即可透過保單服務人員、郵寄或傳真辦理、官網線上、ATM 借款、親臨保險公司櫃檯辦理。
儲蓄險是什麼: 儲蓄險&投資型保單常見名詞
目前市場上的外幣保單，以美元保單而言，其預定利率大約只有2.25%。 儲蓄險是什麼 想要養成儲蓄的習慣，且透過儲蓄獲取利息，除了儲蓄險之外，銀行定存也未必不是一個好選擇。 銀行定存與儲蓄險，都是透過儲蓄來理財的工具，差別在於如果面臨「解約」，銀行定存可以保住本金，只會損失利息。 但儲蓄險可就不同了，除了利息之外，連本金都有損失的風險。
儲蓄險是什麼: 理財方式百百種，了解自身條件找對方法更重要！
既然兼顧了儲蓄與死亡保障的效果，保費就沒那麼便宜，而這也是市面上大多數「儲蓄險」的真正本質。 1.本網站之所有著作（含語文、音樂、攝影、圖形、視聽、電腦程式及網站其他內容）均屬「台灣理財通」所有或第三人合法授權本 公司使用之著作，為著作權法保護。 儲蓄險是什麼 截至2023年2月1日，台灣理財通在Google商家有1,200則以上100%真實評論的5星滿分好評，為該統計期間網路平均分數最高的台灣貸款顧問公司。 如果投保人是一時衝動投保而想於冷靜期內退保，是可以獲退還所有保費的（可能會扣除手續及行政費用），而一般市面上保險產品的冷靜期為21日，但建議投保人於投保前查詢有關具體的期限。
儲蓄險是什麼: 預定利率
消費型保險的最大優勢就是靈活性高，投保人可以因應個人需要，向公司申請調低保額，從而令保費下降至可接受的水平。 包括末期疾病、永久完全殘障、不能獨立生活、重大醫療情況，按此了解詳情。 註：我們以月入、每年 3% 醫療通脹及 24 個月醫療支出 (每月 $10,000)，計算出所需要的危疾保額。