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最優惠利率，簡稱P rate （Prime 基本利率prime rate Rate），是不同類型貸款（例如樓按）的其中一個基準。 最優惠利率並不是一個劃一的利率，市面上有兩個最常採用的最優惠利率水平，一個是5厘（又稱細P ，由幾家主要大銀行提供），一個是5.25厘（又稱大P ，其餘大部份銀行）。 事實上，雖然「拆息按揭」要面對拆息波動的影響，但由於銀行基於競爭下，「鎖息上限」跟「最優惠利率按揭」相若，故「拆息按揭」也有其吸引力。 問題是，一旦遇著拆息突然大幅抽高，例如因新股孖展反應熱烈，或市場大量走資，而導致銀行某一天的資金成本緊張，而拆息突然抽升，業主豈不是要捱下很貴的息口? 只因銀行在提供「拆息按揭」時，往往會提供一個「封頂息率」(或稱「鎖息上限」) 給準業主。
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一般来说，最优惠的利率只针对最合格的客户，也就是那些违约风险最低的客户。 优惠利率对个人借款人可能不像对大企业(比如公司和特别稳定的企业)那么常见。 银行最好的客户很少有违约的机会，所以银行可以向他们收取更低的利率。
最優惠利率，是銀行自行訂立貸款利率，升跌一般視乎美國利率走勢。 然而，美國自2015年以來，此前先後7次加息，何解未有推升本港的最優惠利率？ 其中最大原因，是根據制度設計，基本利率往往會高於拆息水平，自然就會成為銀行「借錢」時的「次選」，較難牽動銀行的資金成本，故此比起基本利率，拆息更能準確反映本港銀行的資金成本。 此前本港銀行最優惠利率曾有「大細P」之分，代表5厘及5.25厘兩種息口水平，使用「細P」（即5厘）的有滙豐、恒生（0011）、中銀香港（2388）三間大行，而其他銀行則提供「大P」（5.25厘）。 然而由於此次本港銀行加息步伐不一，「大細P」隨即「裂變」成4種P，即5.125厘、5.25厘、5.375厘及5.5厘。
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但選擇P按之好處是相對較H按穩定，因P按息率多以「循序漸進」的方式而上升，供樓人士較不會面對供款經常變動的情況，因此對打算採用P按計劃之業主仍然為一個正面選擇。 舉例，英國的基準利率就是金融機構向英倫銀行借入隔夜錢的利率。 在中國內地，基準利率則涵蓋再貸款利率、再貼現利率，甚至是存貸款利率等多種利率。 一般而言，民眾會把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標；銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。 因此所謂的「H按」，就是「銀行同業拆息按揭」(簡稱「拆息按揭」)。
目前基本利率定於當前的美國聯邦基金利率目標區間的下限加50基點，或隔夜及1個月香港銀行同業拆息的5天移動平均數的平均值，以較高者為準。 發展商近年為吸引資金不足的買家賣樓，推出各種俗稱「呼吸Plan」的高息按揭計劃。 發展商計算按息時，同樣需要有一個基礎利率，以劃定不同時期的利息水平。 所以，發展商同樣會列明透過某一間銀行（如匯豐或中銀）的最優惠利率，列出「P+1%」等利息計劃，以作計算利率。 所有申請人在承造H按計劃時，也會獲得一個以最優惠利率計算的「息率上限」，俗稱「封頂位」，會如同P按一樣，以「P-X％」顯示，一般會與該銀行的P按計劃相同。
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H按便是以銀行同業拆息作為基準的按揭計劃，一般會以1個月銀行同業拆息加某個百分率作為按揭利率，如H+1.3%。 由於在低息環境下，銀行同業拆息通常較低，使用H按的實際按息會較為便宜，因此大部份人士均會選用H按。 但當遇上加息週期，銀行同業拆息的上升幅度有機會高於最優惠利率，屆時使用P按的優勢便會上升。 然而，由於現時銀行資金充裕，拆息水平低企，Ｈ按比P按的實際按息更低。
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有設有利率上限，一般以「P-y」表示。 計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。
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MoneySmart經常收到詢問：到底哪一種按揭計較比較好？ 例如2018年9月，美國聯儲局宣佈加息四分一厘，聯邦基金利率上調0.25厘。 根據計算方式，基本利率即由2.25厘上升至2.5厘。 因美國聯儲局上調聯邦基金利率的目標區間，香港金融管理局曾於2018年9月27日及12月20日分別宣佈上調基本利率0.25厘。 2022年5月，巴西央行货币政策委员会决定，将该国基准利率上调1个百分点至12.75%，升至5年来最高水平。
- 實際定存年利率須視乎個別優惠條款、存款金額、貨幣、存款期及生效日之利率而定。
- 銀行同業拆息，意思是本地銀行互相借貸時所使用的利率，升跌視乎本地銀行體系資金之多寡；資金充足時，利率會下跌；相反，資金不足時，利率便會上升。
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- 如目前匯豐、恒生以及中銀的最優惠利率為「細P」5％，而渣打、東亞及星展則為「大P」5.25%。
- 基准利率是中国中央银行实现货币政策目标的重要手段之一，制定基准利率的依据只能是货币政策目标。
- 只有到了一定的程度，新的消费需求积累起来了，经济才能进入新一轮循环景气周期。
由於「銀行同業拆息」就是銀行的資金成本，銀行在不會做蝕本生意的情況下，批出按揭貸款予買家一定須在「H」之上加徵一個百分比，藉以賺取客戶利潤。 基本利率prime rate 舉例「H+1.5厘」計算，銀行就是賺取準業主1.5厘的利息。 由於聯繫匯率下，香港息口跟隨美國走動，故美國降息或加息，也會影響銀行下調或上調最優惠利率。
基本利率prime rate: 現時滙豐的港元最優惠利率：5.625%(只供參考)
現時P多隨美息走勢，最終由本地個別銀行公布為準。 本網站各類資訊報價由湯森路透股份有限公司台灣分公司提供，台股與外匯部分為即時資訊，國際股市及指數資料為延遲15分鐘資訊。 貸款市場報價利率（Loan Prime Rate，簡稱LPR）為內地的利率報價工具，將逐漸取代傳統貸款基準利率，為商業銀行貸款提供定價參考。 外幣優惠戶口是日最高利率只供參考之用，乃根據多種因素而釐定。 外幣優惠戶口是一種結構性的投資產品，具有投資元素並帶有風險，可能導致本金出現虧損。 這個利率反映於銀行之間互相借錢的息率，是銀行資金成本的一種表現。
由于预期加息的经济学家占绝大多数，因此讨论的焦点主要围绕FOMC2008年最后两次政策会议(2008年11月10日和12月14日)上是不是会继续加息。 尽管，对联邦基金率和再贴现率的调节都是由美联储宣布的，但是，其方式则有行政规定和市场作用之分，其调控效果也有高低快捷之分。 作为同业拆借市场的最大参加者，美联储并不是一开始就具有调节同业拆借利率的能力的，因为它能够调节的只是自己的拆借利率。 所以能够决定整个市场的联邦基金率其作用机制应该是这样的，美联储降低其拆借利率，商业银行之间的拆借就会转向商业银行与美联储之间，因为向美联储拆借的成本低，整个市场的拆借利率都将随之下降。 如果美联储提高拆借利率，在市场资金比较短缺的情况下，联邦基金率本身就承受上升的压力，所以它必然随着美联储的拆借利率一起上升。
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中国人民银行2011年7月6日晚间宣布，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。 中国人民银行2011年2月8日晚间宣布，自9日起上调金融机构一年期存贷款基准利率0．
由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」或「CAP RATE」。 不論「大P」或「細P」，其實只是基礎利率，只要計算公式各自調整，最後仍能得出相同／相近的實際利率。 例如，如果「大P」為5.25%，P按計劃為「P-2.75%」，實際按息為「2.5％」；而「細P」為「5％」，而P按計劃為「P-2.5%」，則兩者的實際按息同樣為2.5%。 政府最新透過按證公司推出定息按揭，豁免壓力測試，息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。 在長達10年至20年的時間內，相比P按或H按等浮息按揭，定息按揭變化的風險當然較低，但相反息率則較高，亦沒有銀行提供的按揭回贈。 H按的全稱為「銀行同業折息利率」（Hong Kong Inter-bank Offered Rate、HIBOR），本質上指銀行之間的借貸利率，銀行再「借用」了這個內部數字，去計算按揭利率。
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例如，在 2008 年金融危機之後的幾年裡，許多中央銀行都將基準利率保持在較低水準。 鑑於此，大多數商業銀行對客戶貸款收取較低的利率，但與此同時存款利率也會相較低。 75%的零售客戶賬戶在與該投資交易平台交易差價合約時虧損。 請您在交易前充分了解差價合約產品的運作方式，並評估自己能否承擔存款損失的高風險。 AASTOCKS.com Limited對於任何包含於、經由、連結、下載或從任何與本網站／應用程式有關服務所獲得之資訊、內容或廣告，不聲明或保證其內容之正確性或可靠性。
2019年12月28日，中国人民银行发布公告称：为了进一步深化利率改革，商业银行要与存量房贷客户重新签订贷款合同，把利率方式切换为LPR利率或者固定利率。 切换工作从2020年3月1日开始，原则上在2020年8月31日前完成。 AASTOCKS.com Limited也許連結訂戶或訪客至其有興趣的網站，但AASTOCKS.com Limited只提供此服務給訂戶或訪客並不為此安排負責。 用戶在沒有AASTOCKS.com Limited明確的書面同意情況下，不得以任何方式複製、傳播、出售、出版、廣播、公佈、傳遞資訊內容或者利用在本網站／應用程式的信息和內容作商業用途。 外幣定期存款優惠（「定存優惠」）的推廣期由 2023年1月3日至 2023 年3月 31 日(「推廣期」)，包括首尾兩日。 除港元、人民幣、英鎊及新加坡元按照一年 365 日作年利息計算外 (閏年同樣以 基本利率prime rate 365 日作年利息計算)，其他外幣均以一年 360 日作年利息 計算。