如申請超出了上限要求，銀行便會減低放貸成數，甚至拒絕申請。 而新一份《施政報告》放寬後，800萬元或以下物業，首次置業人士可申請最高九成按揭；800萬元至1000萬元物業，則最高八成。 根據以上的表，純自住物業的壓力測試通常是50/60比率，但自住物業有按揭、出租物業所得的比率較低。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，壓力測試所得的供款與入息比率愈低，反映銀行要求愈嚴格，比方物業用作投資，經過壓力測試，獲批的按揭成數未必高。 例如輸入樓價 600 萬元，按揭 6 成，借款 360 萬元，年利率為 2.255，還款期 30 年，便會顯示每月供款額約 $13,760，壓力測試下每月收入要求約 $33,130。
- 所以在這個案陳生只需計算自己收入是否能達$64,782，這樣便才能通過銀行審批。
- 比如如寫明要租樓才有津貼，那麼那津貼收入便不能計算入壓測之內。
- 有幸抽中前籌的居屋申請者，除了要花心思揀選心儀單位，更要了解不同類別的居屋按揭，在簽買賣合約前，確保可獲取按揭資格。
- 當你需要利用人工收入申請按揭貸款去買樓時，就需要進行壓力測試。
- 測得管道中氣體的真實壓力值，除了正確使用測壓儀器外，合理選擇測量斷面、減少氣流擾動對測量結果的影響很大。
- 聯徵中心日前公告，有6家銀行使用聯徵資料產製行銷名單，各開罰5萬元，公告被貼上網後，網友撻伐認為罰則太輕。
- 所以話，目前上車盤大部份都是4字頭，但一個月入30,000元的打工仔，根本冇可能上車。
置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。 花紅計算情況亦類似，銀行會觀察申請過去兩年的花紅，再除以24個月，以平均值加於月薪之上，以作計算。 不過，普遍銀行於承造較高成數按揭時，如九成按揭，銀行末必願意計佣金及花紅，以作為薪金水平審核。 雖然居屋有房委會擔保承做高成數按揭，審批普遍較私樓寬鬆，但不等於按揭申請是100%批核。
壓力測試點計: 壓力測試後：
用U形壓力計測全壓和靜壓時，另一端應與大氣相通(用傾斜微壓計在正壓管段測壓時，管的一端應與大氣相通，在負壓管段測壓時，容器開口端應與大氣相通)。 因此壓力計上讀出的壓力，實際上是風道內氣體壓力與大氣壓力之間的壓差(即氣體相對壓力)。 由於全壓等於動壓與靜壓的代數和，可只測其中兩個值，另一值透過計算求得。 如果目的是想增加貸款額，並套現額外資金，不論是用居屋轉按還是加按，供款壓力均更沉重，對擔保人房署來說風險增加，故房署只會批准因意外而臨時需要資金應急的個案。
理論上按揭保險就是為想借高成數按揭的人作保障，假如首置申請人借9成，銀行可以以6成按揭貸款額計月供，或以9成按揭貸款額計月供，惟各銀行就按揭壓力測試做法或有差異，故要先查詢清楚。 首期／按揭成數：如果置業首期愈多，按揭成數愈低，需要承受的壓力測試便會愈低。 壓力測試點計 例如買入600萬物業，擁有首期300萬，壓力測試要求為$28,389，但如果首期只有240萬，壓力測試要求便增加$5,678至$34,067。
壓力測試點計: 銀行call loan的4種最常見原因
借款人和擔保人的入息和負債都會合併計算壓力測試。 不過需要注意的是，只有部分銀行可以做到免壓力測試，而每月按揭及按揭保險費供款不可超過收入 50%。 假設樓價是 HK$800 萬元，而你是非首置人士，最多可按 8 成，即向銀行借 HK$640 萬元，首期需 HK$160 萬元。 在壓力測試下，假設實際按揭利率上升 2 個百分點，供款佔申請人月入不多於 6 成水平。 金管局於 2022 年 9 月 23 日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率之壓力測試要求由 3 厘下調至 2 厘。
非首置人士方面，都會在原先最高按揭成數再下調1成，供款與入息比率上限由50%變成40%，壓力測試後的供款與入息比率上限由60%變成50%。 銀行要以此做指標，睇睇申請人係咪有一定供款能力，例如P按2.5%再加3%息，以5.5%計算。 壓力測試點計 假如借款人是首置客，透過按揭保險計劃借高成數按揭，理論上是唔需要通過壓力測試。 壓力測試點計 但只要銀行對借款人供款能力存疑，就可能要求加按揭擔保人。
壓力測試點計: 視乎由「銀行」或「財務公司」批出按揭
假如買家具備首置身份，則可使用新按保，借取高成數按揭，免通過壓測，惟仍要符合按保的DTI要求，另需付額外保費。 另一方面，按保只接受現樓申請，買新盤只可用「建築期付款」，蝕掉樓價折扣。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。 至於年尾花紅，大部份銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；部分則以稅單上的花紅除12計算。 若去年花紅高於今年，而今年的花紅未報稅的話，用後者計算方法較為著數。
樓齡較高的屋苑（如樓齡20年或以上）目前未必能承造九成或以上按揭，按揭成數可能僅獲批六成；除非買家願意縮短還款期至十餘年，否則難以承造九成或95%按揭，意味買家需要大幅增加首期。 已過30年擔保期的二手未補價居屋，最多只能造六成按揭，還款期最長25年。 居屋有房委會作30年擔保（由首次出售起計），期內若果業主斷供，房委會將會向銀行還款。 一般而言，不論新居屋/ 二手未補價居屋，綠表均可承造最高95%按揭；而白表則可承造最高90%按揭。 買家也可透過「按揭計算機」，計算出在兩年罰息期後，尚餘的貸款金額，有助規劃是否申請轉按，以及能否作出加按。
壓力測試點計: 壓力測試計算實例
如果申請人的薪金是底薪加佣金，銀行多數計過去半年平均數，舉個例底薪10000元，平均佣金是10000元，即月入2萬元。 答案係可以的，申請人需要提供至少兩年的花紅紀錄，銀行會以24個月的平均數計算。 假如兩年花紅有較大差距，銀行可能會取較低的一年平均數計算。
在過去H較低的時間，此類銀行仍會按市場上習慣的P減條件計算壓測，不會因為產品不設鎖息而出現壓測標準較寬鬆的結果。 經濟前景未明，不少早前選用建築期付款的新盤買家，都放棄上會選擇撻訂離場。 另外要留意，市場上極個別銀行有提供不設鎖息的H按，例如條件為H+1.3，不設「P減」的鎖息。
壓力測試點計: 按揭轉介 | 比較香港按揭中介回贈、好處、風險
假設每月收入8萬元，樓價900萬元，九成按揭，貸款額810萬元，還款期30年，壓力測試前利率2.5%（H按封頂位），壓力測試後利率加3%至5.5%。 值得留意是，如果借款人的收入穩定，每月是固定資金出糧，銀行會直接使用相關薪金計算壓力測試。 而如果借款人想將每年花紅及雙糧都計算在內，則要提供2年的年度收入連同奬金及花紅等，並且提供稅單，否則銀行可能不作考慮相關花紅收入。
一般來說，我們向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」 DEBT TO INCOME RATIO，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。 以首次置業的買家計，要在按息加兩厘後，供款不超過入息的60%。 但如果屬於第二套房，或者非自用性質，要求會再高一點，供款佔入息不可高於50%。 不過近月疫情嚴峻，有銀行會要求傭金等打八折處理，以同一個案計算，每月傭金收入變成$16,000（$20,000 x 80%），總收入減至$36,000（$20,000 +$16,000）。 如果該名申請人打算買入700萬單位，以封頂位2.5%及30年供款期計算，壓力測試要求為$39,745，該名申請人便由原本可以通過（月入$40,000）變成無法通過測試（月入$36,000）。 假設以樓價600萬承造六成按揭，供款30年，封頂息率以2.5%計算，自用物業壓測入息要求只需$ 34,067，但出租物業壓測入息要求增至$40,880。
壓力測試點計: 貸款
壓力測試是銀行控制按揭貸款壞賬的程序，由於按揭借錢買樓涉及大筆款項，銀行要通過按揭批核，確認申請人有能力供款，才會批准放貸。 收入非固定的準買家，別以為銀行一定拒批按揭，只是銀行會用另一準則來計算入息。 包括在入息證明方面，會要求由三個月延長至六個月以上。
居屋按揭在按揭成數、利率及年期等都與一般私人樓宇有異，而居屋按揭中綠表及白表的安排亦不盡相同。 MoneyHero會為大家解構新居屋及二手未補價居屋承造按揭要注意的事項。 壓力測試點計 移動應用中，在量測位置進行評估與分析是必不可少的。 因此，同時提供具有智慧型手機連結功能的高壓或低壓型壓力錶。 您可將壓力錶連至智慧型手機，隨後在手機上顯示數值——數位壓力錶的應用範圍涵蓋液壓與氣動裝置、機械與設備製造以及泵浦和壓縮機。 另外要留意，市場上有個別銀行有提供不設鎖息的H按，例如條件為H+1.3，不設「P減」的鎖息。
壓力測試點計: 的士司機假設收入不穩定 銀行會點計？
增加擔保人的限制及代價則是，擔保人必須可證明是按揭申請人的近親，如父母、兄弟姊妹。 未婚伴侶亦可以嘗試申請作為擔保人，但銀行會較嚴格審核及較難通過。 正因H按息率浮動難以計算壓測，所以銀行計算壓測時，會以上述的「封頂位」（或「鎖息上限」）以作計算。 由於封頂位與P按相若，因此對於壓力測試影響其實不大。