「定期壽險」屬純粹「人壽保險」，並無儲蓄、投資成分、紅利，只會在投保人去世時提供賠償,合約設有定期時限，例如10年或20年。 風險保障型人壽保險又可以分為定期死亡壽險、終身死亡壽險、兩全保險、年金保險。 人壽保險交易中存在四種法律意義上的人：保險人、被保險人、投保人和受益人，保險人通常是一家保險公司，投保人和被保險人經常同一個人。 例如，張三購買了人壽保險，他是投保人和被保險人；但如果張三的妻子李四經張三同意給張三購買了人壽保險，李四是投保人，張三是被保險人。 保險人和投保人構成人壽保險合約的當事人，被保險人是保險合約的關係人。
最後一種壽險種類叫做「生死合險」，生死合險，又被稱作「 養老保險 」，通常是以 被保險人 的 死亡 、全殘（現在叫 完全失能 ）或 生存 ，為保險公司給付保險金的前提。 有點像是死亡險＋生存險 的合體，這類保險 具有 保障 與 儲蓄養老 二種特性。 在這 3 類之間，死亡的風險應該很好懂，就是假設你不幸死亡，保險公司核可後支付你一筆錢，讓你身邊的人可以用這筆錢度過難關，或是幫你舉辦葬禮而不過度擔心花費，簡單來說就是分散你不幸死亡可能會帶來的風險。 簡單來說，就是保障「死太早（或意外死亡，或只是剛好時辰到了）」的風險。
壽險儲蓄險: 產品
受益人不是保險合約的當事人，對自己是否受益無法自行決定，而是被投保人選定，投保人若要變更或者指定受益人需要經被保險人同意，而受益人則必須接受這個變化。 雖然在第七年後，儲蓄險的報酬率會漸漸比定存還要高，但誰能保證在6年前間內不會遇到需要緊急解約的時候呢? 如果不幸要提前解約，儲蓄險是拿不回完整的本金，但定存只是利息被打折卻不會損失本金。 這類需求的民眾，通常會擔心老了之後，帳戶裡沒有錢，或是一次領一大筆錢，會不小心花光，所以在挑選儲蓄型保單商品時，就不會以IRR為主要考量，而是「確保每年或每個月可固定領到一筆錢」。 壽險儲蓄險 特色就是利息不會參與複利，而是以”生存保險金”的方式每年給付給保戶，繳費期滿後每年固定領一筆生存保險金，領夠了再解約拿回本金。 面對空前的投訴，2013年保監處（保監局前身）便推出指引，為投連險銷售設下多項規管，包括投保人需簽署多張表格，如《風險承擔能力問卷》、《理財需要分析》、《重要資料聲明書及投保人聲明書》等，令銷售投連險難度大增。
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壽險儲蓄險: 儲蓄保險是甚麼？
責任準備金利率是壽險業者收受保費後，需要提存多少準備金至帳面上的依據，例如，假設壽險業收取100元保費，當責任準備金利率為6%時，就要拿94元作為提存金額；當責任準備金利率為2%時，壽險業就要提存98元至帳上。 壽險業做海外投資，因多是美元計價，為避免匯損，業者多會用衍生性金融商品工具做避險。 1月台幣升值，壽險業海外投資若完全不避險，單月匯損2,718億元，即便用避險工具沖掉了76%損失，但卻因爆增了272億元的避險費用，即便用外匯準備金沖抵，最後仍是淨匯損561億元，使壽險業1月虧損219億元，沒了開門紅、更連四個月陷入虧損泥沼。 而在申請抵稅時也需留意相關的規定，例如若是為他人投保，則對象僅限於同一申報戶的直系親屬；建議大家在辦理前先至國稅局的官方網站再次確認，並參考提交的方式以及所需文件。
- 儲蓄險的遊戲規則通常是你要先繳一筆錢給保險公司（通常有一次繳清、分6年、10年、20年繳），接著看你們的契約內容決定是保險公司會直接返還你一筆錢，還是保險公司每年按比例返還約定的金額。
- 另外，看到上圖第三點，如果被保險人是因為 犯罪被處死，或是 犯罪 、拒捕、越獄造成完全失能 1~7 級的情形，保險公司也不會給付。
- 在特定的條件下，比如保險金額很高或者懷疑隱匿告知事項的，保險人將進一步調查。
- 保險公司從投保人或者被保險人那裡收取保險費，使用該資金在一定時期的本利和來確定保險金給付數額。
- 其實，儲蓄險與定存，沒有一定的好壞，主要是看個人目前的經濟能力，最重要的是，要清楚自己目前手頭上是否留有可以隨時挪用的資金，以及面臨解約的話，是否能夠承受損失本金的風險。
- 如果您無法再打理家務，家人就很可能要聘請人處理「家頭細務」，造成額外經濟負擔，所以必須未雨綢繆，及早為自己和家人做好準備。
- 但也因為承擔了一定程度的流動性風險，保險公司願意用更好的利率來回饋給保戶。
總現金價值（總回報）包括保證現金、非保證的紅利、滾存利息等，保險公司能否實現， 壽險儲蓄險 受多個不穩定因素影響，如投資風險及信貸風險等。 綜合「生存保險」和「死亡保險」兩種特性，約定好在保險期間屆滿後仍生存便獲得給付，而期間內不幸身故也一樣給付。 既然兼顧了儲蓄與死亡保障的效果，保費就沒那麼便宜，而這也是市面上大多數「儲蓄險」的真正本質。
壽險儲蓄險: 人壽保險常見的標準條款
而在報稅期間時，由於保險金並非歸類於供納稅人查詢的所得資料範圍中，因此務必自行留意避免疏漏，否則可能需在日後支付利息。 「終身年金」與「終身保險」的不同之處，在於有無身故保障。 終身保險屬於死亡保障的保險，但終身年金則是個人年金保險的一種，其會在被保人身故時發放年金並結束保障，且從開始支付訂定的年金時起，只要被保人仍健在，就需持續進行繳納。
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 儲蓄保險既可儲錢又可以有穩定回報，因此儲蓄保險成為放在銀行做定期外，另一大熱選擇！ MoneyHero為大家比較市場上的短期儲蓄保險產品及準備了儲蓄保險FAQ，令大家可以選擇適合自己的儲蓄保險計劃。 壽險儲蓄險 若是以年份為滿期單位的定期壽險，便能在10年、20年等期限內支付保費，並於更新時重新審視保障的內容，亦可能因此而降低保險費用，此為其一大優點；而許多商品會在期滿時自動續約，如此方能在不解約的情形下直接續約。
壽險儲蓄險: 儲蓄壽險
歡迎大家透過10Life《保險解碼器》，比較保險計劃。 很多人看到「儲蓄險」這個商品時都會非常疑惑它到底是儲蓄？ 另一方面，自營業者的遺屬在其身故時便僅擁有遺屬年金；雖然每個家庭的結構有不盡相同，但基本上難以單純依靠遺屬年金來應付生活開銷，因此一開始便需提高保險金額。 另外，也能搭配兩種不同的商品，例如將單筆資金投入於定期壽險、平時生活費則依靠收入保障保險。 而收入保障壽險與其他的定期壽險有所不同，會針對遺留下來的家屬，如同月薪般按月支付保險金；雖然也能夠選擇一次單筆領取，但其性質基本上還是為了籌措家人的生活所需。
當父母是繳交保費的關鍵者時(要保人) ，建議應附加豁免保險，如果父母因身故或全殘(或各級殘廢依各家保險規範)無法再繳交保費時，可豁免保費讓保障持續有效。 另外，保險本身是為轉嫁風險，所以應該先做好基礎的保障，也就是先求有，未來，再依家庭經濟概況，逐步調整和補強保障的內容，這就是再求好。 不同產品有不同的供款期、保障及退保費用，沒有專人為你解釋產品詳情，自己難以鑽研各項細則條款。 Bowtie 資訊團隊今回整合了資深精算師對儲保產品的解讀，幫助大家深入了解儲保產品的分類和回報計算方式。 終身人壽保險集中於長期身故保障，當然投保人亦可以在年紀漸長、身故保障風險消褪時，中途退保可取回現金價值或進行保單逆按揭。
壽險儲蓄險: 人壽保險的運作
當責任準備金調降至 2 ％，就代表保險公司要提列 98 元作為成本。 如此一來，當賣一份保險的成本提高了，保險公司不願完全吸收成本，勢必會將成本轉嫁到保戶身上，保費當然也會隨之提高。 對儲蓄險有概念之後，我們來看看儲蓄險的風險，基本上會衍生風險的原因分為「提前解約」、「央行升息」 2 種情況。 購買儲蓄險的人，不少就是衝著優於銀行利率而來，那評估儲蓄險要看的是哪一種利率呢？ 每年虧損3%情景有關數據是根據友邦「卓達智悅」產品資料概要及利益說明文件提供的資料及數據而估算，10Life精算師團隊以最大努力模擬，惟估算數據與實際數據或有差異。 往後，筆者將會就如何提升投連險產品披露著墨，尤其是在收費事宜上，並向證監會及保監局提出具體建議，以奉行我們以保險消費者利益為先的宗旨。
而香港市場上的短期儲蓄保險產品不少，MoneyHero幫大家從供款期、保單期和最低供款額方面比較以下BLUE、立橋人壽、中銀人壽及恒生銀行的儲蓄保險計劃。 定期壽險與終身壽險之間最大的不同，在於保障期間以及儲蓄性質。 前者具有固定的期限，且大多數的商品都無解約金；後者則是終其一生都會提供保障，並會在中途解約時給予解約金。 雖然兩類保險都能用以預防萬一，但若是想累積退休金或是子女的教育費用，仍建議可參考具有儲蓄性質的終身壽險。 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。
壽險儲蓄險: 熱門活動
躉繳（1年繳）、2年、3年、4年、6年、8年、10年及20年期的保單。 6年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。 壽險儲蓄險 所以對於準備遺產規劃的人而言，購買儲蓄險除了資產可以隨時間繼續增值之外，還可以達到有效傳承與分配資產的功能。
用數字來說明的話，假設保險公司承諾要給付保戶100元，當預定利率是5%，保戶就要付95元；當預定利率是10%時，保戶只需要付90元就夠了。 如果你是一位剛出社會的小資族，我建議你要先存一筆錢，不管是要投資理財還是投資自己(保持好身材或充實腦袋)都可以，總之先別買儲蓄險。 事實上，投連險這款產品於2007年一度銷售暢旺，但2008年金融海嘯爆發後，環球股市暴瀉令多間金融機構「爆煲」，與基金價格相連的投連險未能獨善其身，當時部份基金價格暴跌，令投連險價值亦近乎蒸發，沉寂近10年之久。 舉例來說，當責任準備金利率是 5% ， 100 元的保費裡，保險公司就要提列 95 元作為成本。
壽險儲蓄險: 儲蓄險是什麼？站在保戶立場老實說
而根據 風險管理與保險教育推廣入口網 ，有關人壽保險種類的介紹，人壽保險又可分為：死亡險、生存險、生死合險 3 種，其中 死亡險 又可以再分為「 定期壽險 」及「 終身壽險 」。 學術上是說，壽險是轉嫁被保險人「生存」或「死亡」的險種。 那以白話來解釋，就是保障你 活太久，或是 死太早（ 意外死亡 或 壽險儲蓄險 只是時辰剛好到了）的風險。 除了利用其他投資工具，還有多餘資金，你可以投保儲蓄險，儲蓄險相較於股票、基金等更為保守，這筆錢可以做為未來資金的規劃。 保監局早前調查顯示，香港人壽險保障缺口高達6.9萬億港元，相當於每名勞動人口約190萬元。 若果閣下希望不幸事故一旦發生時，為父母或子女帶來生活保障，人壽保險必不可少。
以固定利率來看，由於報酬率已經確立，所以如果將來央行升息，那麼儲蓄險的利息就會不如預期。 此外，「通貨膨脹」也可以列入是否要買儲蓄險的考量之內。 因為儲蓄險的利率如果無法跟上未來通貨膨脹的速度，就算之後期滿可以領到一筆錢，購買力也會追不上未來的物價。 「預定利率」是保險公司將收到的保費拿去投資，預估出來的年化報酬率，也就是說利率的值已經確定。 如果「預定利率」越高，代表保險公司認為透過保費的投資，可以賺的報酬較高，也就不需要收取高額的保費。
壽險儲蓄險: 商品櫥窗商品總覽
大家要了解目標年期，以及保單達至目標年期的IRR（內部回報率）。 舉例，陳先生打算在20年後供養孩子出國讀書，就可以比較不同終身儲蓄保險的20年期IRR。 鑑於終身儲蓄保險需要時間來滾存出價值，若投保人於保單早期退保可能承受損失。 如果尚未擁有其他保險商品，卻又不想在購買壽險時花時間比較各種附約，便建議選擇這款定期壽險；其結合了完全失能、重大燒燙傷及相關住院費用等等，甚至還提供遺族生活扶助保險金。 且在意外傷害身故的項目中，若事發原因為特定的大眾運輸交通工具，給付金額便會依規定有所提高，很適合四處奔波的商務人士參考，如此只需一支保險即可涵蓋最主要的多項基本保障。 【保險專家監製】2023最新十大醫療險推薦排行榜 醫療險 當不幸罹患疾病或受傷時，醫療險可負擔患者就醫時的費用，減輕被保人以及家人的壓力。
壽險儲蓄險: 投資型保單優點
然而，因應全球資金泛濫、疫苗研發進展、憧憬經濟重啟下，恒指及道指逐漸回升，自2020年第3季起，恒指及道指表現與投連險銷售表現成正比。 而當恒指今年第1季重見30000點、道指升穿33000點創紀錄新高，投連險新造保費亦錄得62.83億港元，按年亦升近1.5倍。 「如果一個故事因為害怕傷害到別人，而小心翼翼的迴避敏感部分，那麼這樣的故事可能沒辦法打動人心。」—… 繼Google日本分公司2日無預警裁員後，Google台灣也傳出啟動裁員消息，目前受影響人數與部門尚不清楚，… 新北市板橋區互助街4日清晨7時許，發生轎車暴衝撞進超商的意外，導致一名路過婦人遭到撞擊當場沒有生命跡象，立刻被送往亞東醫院急救，…
壽險儲蓄險: 熱門推薦
一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單(不是單純的金融商品)，但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。 與一般儲蓄壽險不同，投連險投保人可自行挑選基金作投資，資產類型包括不同國家股票、債券，或特定行業板塊例如醫療、科技等。 不過投保人並不直接擁有相關基金或資產，而僅是擁有保單。 「儲蓄險」是保險中算簡單好懂的商品，但我們往往會因為看似簡單而忽略了許多重要細節。 首先，在正式的保險用詞和相關法規裡，並沒有所謂的「儲蓄險」一詞，那麼儲蓄險從何而來？ 原來，人壽保險有幾種制定原理，根據制定的性質可分為「生存保險」、「死亡保險」和「生死合險」三種，簡述如下。