只要銀行或財務公司在審批你的信用卡、貸款或按揭的申請過程中，曾向環聯（TransUnion，TU）查閱你的信貸報告，並在最後拒絕了你的申請，你便可藉此免費查閱你的個人信貸報告！ ，信貸報告會由你申請第一張信用卡或第一筆貸款時開始建立，而相關資料會由各銀行／財務公司等機構提供予環聯資訊有限公司（TransUnion，TU）紀錄及保存。 信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等。 環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。
- 相反，不良的信貸紀錄則可能令你被收取較高的借貸息率、獲批較低的借貸額，或甚至借貸申請遭拒絕。
- 每當用戶向銀行或財務機構申請貸款或信用卡時，銀行或財務機構便會向環聯作出查詢，以作批核信用卡或貸款的依據。
- ▲稅貸 (稅務貸款) 陸續推出，實際年利率及優惠比較。
- 此外，企業及僱主於招聘時查閱求職者的信貸報告及評分亦愈見普及，以評核其財務責任感。
- 信貸報告記錄了你的個人資料和信貸活動，包括信貸使用情況、還款紀錄、銀行／財務公司的查閱紀錄及信貸評分等。
- 如果想「洗底」，最好的方法只有「等」，即等待不良紀錄的保留時間過去，當然期內亦要養成良好的還款習慣，避免舊紀錄未除，又再增添新的負面紀錄。
逾期還款都會在報告上反映欠交卡數、欠款日期等，就算只是遲了1日，都會留足5年紀錄。 其次，如過去2年曾有銀行及財務公司查閱報告，而這些查閱比較頻密又多，都會影響貸款批核，讓人質疑財務並不穩健。 其實，當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。 自此以後，大家的財務狀況將儲存於環聯資料庫，成為個人信貸報告，以計算出信貸評分。
信貸報告評級: 申請信用卡和Cut信用卡會否影響信貸評級？
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其實有一個方法可以免費查閱信貸報告，就是當大家申請全新的財務產品或服務，即是信用卡、按揭或私人貸款時，當你的申請被拒絕。 信貸報告評級 大家申請上述服務的銀行、財務公司或機構都會先查閱過申請人的信貸報告。 而當其決定要拒絕你的申請後，申請人將會收到由該銀行或財務公司發出的拒絕信。
信貸報告評級: 信貸資料不準確如何拖累信貸評級？一文睇清應對方法
此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。 當我們討論信貸評級，一般就是在討論環聯（Trans Union, TU）的信貸評分（Credit Score）。 環聯是香港消費者信貸資料的參考機構，銀行在考慮是否批出按揭前，按慣例會先向環聯索取申請者的信貸報告，以決定是否批出貸款及貸款的條件。 而還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶，都會計入信貨評分。
但香港確實有一群人的信貸評級是比較差的⋯⋯所謂有求自然有供，坊間確實有一些信貸公司在申請貸款時是不用查閱申請人的信貸報告，我們一般稱它們為二線信貸公司。 而Cashing Pro一直都是環聯資訊公司的成員之一，所以我們在處理客戶申請時也會參閱其信貸報告。 信貸報告評級 信貸報告評級 首置人士每月供款與入息比率不可超過5成，即月供不可多過收入一半，供款當然包括物業、信用卡、貸款等。 至於私人貸款方面，就要看期數，例如有些銀行見私人貸款只有最後3期未還，都會豁免納入月供，但剩下期數較多，或供款與入息比率多於5成，就要找清貸款才可批足按揭，這視乎銀行對個別申請人的要求做法。 另外，小心私人貸款申請時間不宜距離申請樓宇按揭時間太接近，否則銀行有機會懷疑這些貸款是否用作支付首期，要求申請人先還清。
信貸報告評級: 影響信貸評分的因素
有幸成功移民外地，個人信貸評分的影響力更為深遠，不容忽視。 皆因小至申請信用卡、購買保險，大至置業租樓、申請私人貸款，亦有機會需要提交信貸報告以供相關機構查閱。 信貸評分並非單單一個數字，該結果的高低將會對日常生活造成影響。
信貸查詢紀錄 – 無論是您自己或金融機構向環聯查詢關於您自己的評級都會有影響，查詢的次數越少自然越好。 信貸提供機構︰在你提出信貸申請或信貸提供機構向你提供信貸時，他們會索閱你的信貸報告，了解及覆核你的信貸狀況。 有些個案評級低因有些很多年前遺忘了的信用卡每年仍在收年費但卡主因不知情而沒有交付，也沒有取消張卡。 信貸報告評級 這種個案銀行或可酌情處理，但申請人都需要先清所欠的卡數。
信貸報告評級: 信貸提示
信貸報告記錄了你的個人資料和信貸活動，包括信貸使用情況、還款紀錄、銀行／財務公司的查閱紀錄及信貸評分等。 信貸評分是作為信貸機構做信貸批核時的其中一項參考資料，共分10級 ── A至J，當中以A為最高。 除了信貸評分之外，信貸機構或會考慮申請人借貸的風險、內部信貸評分及申請人的財政狀況與個人資料而決定信貸申請。 另外，信貸報告裏面的資料，除了一般的個人資料和其他信貸查詢外，其餘部份的資料都會用來計算評分。
綜合5間券商料恒生銀行2022年每股股息介乎3.1元至4元，較2021年每股股息5.1元，按年下21.6%至39.2%；中位數為3.8元，按年跌25.5%。 投資者將關注恒生銀行受內房相關信貸損失淨提撥的影響、每股派息及相關指引。 信貸使用率是指信用卡結餘及總信用額的比例，健康水平應在50%或以下。 例如持有1張信用卡，信用額為HK$10,000，簽賬HK$3,000，信貸使用率便是30%。 如信貸使用率長期維持在較高水平，信貸評分便會降低。 我們秉持著「誠信、專業、積極、創新」的企業理念陪伴顧客勇敢面對，解決問題。
信貸報告評級: 信貸評級
一個完全沒有信貸紀錄的人，信貨評級不會太高，因為他的紀錄不夠讓銀聯評估信用度，所以只會有基礎的評級。 銀行及金融機構在你提出信貸申請或向你提供信貸時，會索閱你的信貸報告，了解及覆核你的信貸狀況，但必須事先得到客戶的授權及同意才可以查閱。 此外，根據《個人資料（私隱）條例》（第486章），環聯可以向「相關人士」以及指定人士提供你的信貸報告（例如依照法庭指令）。 消費者亦可以聯絡環聯查閱自己的信貸報告(費用為280元)。
記住：「無紀錄就是最差的紀錄！」如果一個人日常消費只用銀行存款同現金，完全沒有申請及使用信用卡，亦無借錢，傳統以為此乃「財政穩健」的象徵，但銀行及移民審批機關嘅睇法並非如此！ 在他們的角度，有借有還才是上等人，「身家清白」的小白兔反而可免則免。 良好的信貸紀錄可能為你帶來更優惠的借貸息率和條款。
信貸報告評級: 立即到MoneySmart 比較信用卡
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 至於不需付費亦可在環聯查看個人信貸評分的方法，通常都不是好事情。 每次借款人申請貸款或信用卡，機構普遍都會索取借貸人的信貸報告。 若短時間內出現太頻密的索取紀錄，反映借款人或出現財政困難而需在短時間內大量貸款，未能還款的機會相對增加，因而降低信貸評分。 故消費者如要申請信用卡，最好每次申請相隔數月至半年；如欲申請樓宇按揭，亦不應以漁翁撒網式向多間銀行申請，反之應預先搜集資料並鎖定2至3間銀行，才向它們提出申請再作比較。
- 信貸很多時與信貸額度有關，所以如果您有一定的信貸額度，最好不要經常用盡額度。
- 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。
- 因此你應申請一至兩張信用卡 ，並準時還款，慢慢建立正面的信貸評級。
- 適當地申請信用卡並不會為信貸評級帶來負面影響，但短期內申請多張信用卡則有機會令信貸評級降低！
- 信貸報告中的資料由財務機構提供，但消費者一樣可以質疑當中資料，並要求修正。
- 據環聯資料顯示，信貸評分獲得A級的消費者，他們於借貸上的實際年利率會少於5%，但如果被評定為最差的J級，則高達45%或以上，甚至申請遭到拒絕。
假若你每次都只還最低還款額（min 信貸報告評級 pay），會導致還款額越滾越大，而銀行或財務機構亦看到你無法還清款項，或會因而質疑你的還款能力。 信貸報告評級 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 行政會議成員、商界立法會議員林健鋒預料，本港經濟今年年底才可回復疫情前水平，又指，本港出口數據表現不太好，需要「穩住香港」，政府應繼續推行「百分百信貸擔保」及「保就業」等計劃，以助重振經濟。
信貸報告評級: 影響信貸評級因素
銀行業於2004年 11 月 1日在香港金融管理局支持下成立了香港商業信貸資料庫，致力收集企業的欠款和信貸記錄，並將此等資料提供予銀行公會及存款公司公會的會員作審批、檢討或延 續企業的信貸之用。 經初步估算，客人收入減去外債絕對夠通過壓力測試。 不過由於手上資料有限，儘管客人A完完整整披露自己的財務狀況亦都未能第一時間找出被拒絕申請按揭原因。 如果您有需要獲取環聯信貸報告或查閱個人信貸評級，您可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約)。
