部份銀行有更安全的付款安排可供選擇，2022年11月銀行公會公佈，當為住宅物業進行轉按交易時，銀行之間為按揭貸款資金提供適時和直接的電子轉帳，從而避免出現與支付相關的風險。 2015年開售、有「納米之城」稱號的紅磡「環海．東岸」，近日入伙。 當年發展商九龍建業炮製「開心直通車計劃」，毋須入息證明，樓價5%首期便能做業主，三個月後再以「滴滴金」方式，每月供樓價0.35%直至入伙為止，期內免息。 餘下約8成半樓價，到買家入伙時可向九建旗下「財仔」借盡一按或二按上會，且免入息證明，最高可分30年還款，不設罰息期。 「定息按揭計劃」總貸款額10億港元，每宗私人住宅貸款上限1,000萬，以一般銀行承造按揭2,000萬元計算，即最高的樓價限於2,000萬元。
有事先不知情的業主對「次按」做法表示擔憂，更無奈稱「呼吸plan」為「窒息plan」，但仍有部分業主較為樂觀，表示相信只要自己能夠穩定供款就不擔心。 另外，若楼价为600万元或以下，业主仍可利用旧有计划转按加套现。 例如早年买入500万元物业，利用按保承造8成按揭，借款400万元。 呼吸 plan 轉 按 及后物业升值至600万元，借款余额减少至380万元，业主可利用旧按保计划，承造新按揭，保持8成按揭，借款480万元(480万元减去380万元)，可套现100万元。 按揭方式：一按六成，利率為P-3.1%，罰息期2年；二按35%，首4年利率為P-3.1%，4年後利率為P+0.75%，無罰息期。 金管局又表示新安排不會令客戶增添額外工作，還可降低交易風險，在加按套現等特別情況下更有助縮短交易時間。
呼吸 plan 轉 按: 「呼吸plan」高息期殺到 揸住200萬 應該甩二按定投資英國樓？｜諗sir
全期利息支出約255萬元，減少410萬元或62%。 不過選擇計劃的人士要注意，轉換按揭計劃除了要考慮利息開支，要留意其他開支也會出現轉變，以上個案借款人不論選擇轉按或是使用定息計劃，均需使用按揭保險及支付保費。 睿峰2019年12月開賣時， 恒大以「高成數按揭」及「首兩年免息免供」作招徠，當中一按達樓價90%，及後恒大爆出財困，部分業主無法申請恒大旗下財務公司創盈的高成數按揭。 接手項目的鼎珮集團今年提議向另一公司申請按揭，但最高只可借取80%按揭，較之前少10%，其他條款亦減少優惠，如首年免息免供，第2年息率2.5厘，其後全期5.5厘，貸款年期只有25年。
但要注意，雖然「呼吸Plan」多數會在初期提供低息期，部份更可還息不還本。 但當低息期過後，約是第三年，利息可能會大幅升高和加入本金的還款，令負擔突然增加。 今年7月曾傳出恒大將珺瓏灣的現樓按揭，通過「轉讓按揭」的方式進行套現。 原本協助發展商恒大提供「一按九成」計畫的創盈財務，突然臨陣縮沙，拒絕向業主提供按揭，並要求買家轉去另一家叫「歐力士」的第三方財務公司承造按揭，暫涉及數十個單位。 雖然發展商表示願意提出賠償方案，但仍令部分業主對開發商的做法感到擔憂。 市場近日多宗「呼吸Plan」事件，正好提醒買家「呼吸Plan」存在的問題，買家的收入升幅或樓市表現若不如預期，買家就很可能面對無力「上會」的困境，即不易找到銀行承造按揭，被迫撻訂或遭發展商收回單位。
呼吸 plan 轉 按: 呼吸PLAN有什麼情況會不批核？
雖然申請較容易，但利息亦明顯高於市場的利率。 「呼吸Plan」是指按揭計劃像呼吸一樣容易，發展商為即供付款買家提供八成一按計劃，最高為樓價的80%。 好處是無須提供任何證明文件，年期為3年，期內供息不供本，利率為定息2%，並無須通過壓力測試。 假設折實價為1,200萬，貸款額能高達八成，只需支付240萬便能置業，其後3年內每月還息約數千元，由於使用即供計劃，能享受高達21%折扣。
被市場譽為「有呼吸都可以申請」的「呼吸Plan」，其實浪得虛名。 每年每月的新聞都爆出提供發展商一二按的新樓盤有撻訂個案，不排除有機會買家因應市況作出個別決定。 不過，更大機會是買家申請「呼吸plan」被拒，令到買家大失預算，唯有繼續跑山或者撻訂。 近年不少發展商都會為新盤買家提供高成數按揭計劃，按揭成數高達8成，而這類按揭計劃的特點是批核相對較為寬鬆，甚至不用提供任何證明便能批出按揭，坊間稱之為「呼吸plan」。
呼吸 plan 轉 按: 【實例分析】新盤「呼吸Plan」停止呼吸 4招自救術必學
在審批方面，呼吸plan較銀行審批相對鬆手，毋須提供收入及入息文件，便可獲得高成數按揭。 很多業主為節省高利息，會在呼吸plan罰息期之後轉按，但對於原先入息不足而選擇呼吸plan的業主而言，轉按也有難度，需要通過壓力測試，而且要提供入息證明，而節省利息的好方法，除了增加擔保人，還可以為物業加名。 例如夫婦二人，便可以添加另一位的名字在物業，從而使壓力測試通過的機會大增，而銀行也可以把二人的收入一同計算。 所謂「呼吸PLAN」，實情是發展商近年提供「包按」的一個籠統說法，意思是說逢有呼吸的人都可以借到按揭，主要是不需要入息審查或者審批已可得到按揭貸款。 市場興起「呼吸PLAN」，多數由發展商旗下財務公司，替買家提供的「高成數一按」。 這類計劃多由財務公司主導，並不涉及銀行審批，所以買家可在免入息證明下承造按揭。
但「呼吸plan」往往先苦後甜，優惠過後負擔大增，而轉按要物業估價有一定升幅、提供入息證明與進行壓力測試，最後更有可能未能轉按，甚至賣樓離場。 故若有能力又能通過門檻，最穩妥仍是按保計劃。 建議業主於罰息期後盡快轉按至銀行，有意轉按的人士，可先向按揭轉介機構咨詢作免費的物業估價及入息評估。 「呼吸Plan」是發展商提供的一個高成數按揭買樓付款計劃，買家只需支付樓價的1成至1成半便能夠上車。 同時，由於申請要求較一般銀行的按揭容易得多，不需要做壓力測試，甚至有機會不用提供入息證明，因此被形容為只要有呼吸的人都能夠申請到。 之所以被稱為「呼吸Plan」，就是指基本上有呼吸的人就借到。
呼吸 plan 轉 按: 什麼是「呼吸PLAN」?
P + 2 至 3 厘），如果借貸人在前三年沒有好好規劃和做轉按，突然飃升的利率會讓業主措手不及而導致最後沒有能力供款，最後可能需要賣樓。 文獻提醒各位有借呼吸Plan的業主們，三年時間很快就過，要快點計劃好申請轉按為上上之策。 呼吸Plan的確比銀行按揭寬鬆太多，不過魔鬼藏在細節裏，財物公司也是開門做生意的，借貸人一定要留意以下幾點，小心呼吸Plan變窒息Plan。 至於實際折扣售價，就是成交價扣減發展商所有現金回贈補貼後計算出來，銀行會以此來計算貸款額。
- 所謂「呼吸PLAN」，實情是發展商近年提供「包按」的一個籠統說法，意思是說逢有呼吸的人都可以借到按揭，主要是不需要入息審查或者審批已可得到按揭貸款。
- 而一些例如底薪連佣金出糧者，就要看看能否通過供款與入息比率指定要求了。
- 而买家要转按亦不容易，因为以往600万以上物业，一按最多只能承造6成按揭，买家如要转按节省利息时，要补回借款差额。
- 故若有能力又能通過門檻，最穩妥仍是按保計劃。
- 一般而言，首置的供款與收入比率不但不能超過50%，當加息3%，都不能多於6成。
部份業主在罰息期過後或臨近罰息期完結才正式申請轉按。 每間銀行提出的轉按優惠各有不同，個別的按揭利率會較為優惠，部份現金回贈則較高，如果要逐間銀行查問便要花大量功夫。 經絡按揭能夠為大家提供各大銀行的轉按計劃及最新優惠，而且不會向客戶收取費用。
呼吸 plan 轉 按: 獨家A.I.按揭評估
銀行也會搶按揭客，透過提供回贈優惠或提供與按揭利率掛鈎的儲蓄戶口，吸引貸款人從現有的按揭貸款轉到自己銀行做新的按揭。 用發展商的按揭方案上會固然吸引，但當低息期過後，利息便會大升，令到買家負擔大增。 就以近日新盤維港1號作例，發展商的二按計劃首兩年利息是3-4厘，其後便是5厘。 「銀行一按+發展商二按」，雖然要入息審查和壓測，但能減少買家支付首期的比例，又可享受折扣。
- 按揭證券有限公司早前推出全新定息計劃，定息計劃分為10、15及20年，年利率分別為2.55%，2.65%及2.75%，貸款金額最多1,000萬元 。
- 及後恒大爆出財困，項目在去年10月轉售予鼎珮集團，同時將原定於去年10月的關鍵日期延後至少半年，當時部分業主無法申請恒大旗下財務公司創盈的高成數按揭，面臨無法上會或被迫撻訂的風險。
- 就算套現出來的資金沒有特別用途，亦可以存放在高息按揭存款掛鈎戶口（Mortgage-link），高息按揭存款掛鈎戶口的利息與按揭利率一致，存款額能高達剩餘貸款額的一半。
- 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
- 這類計劃，跟我們一直所了解「二按」是有分別。
執行長Ralph Hamers任職的第二個整年度獲得1,220萬瑞郎（1,300萬美元）薪酬，高於上年的1,100萬瑞郎。 據周一的年報，這家總部蘇黎世的銀行去年撥出33億美元用於員工獎金，低於之前一年的約37億美元。 瑞銀去年各項業務表現並不平衡，併購和資本融資方面業務下滑約50%，掩蓋了交易業務的成長和財富管理業務吸引資金流入。 執行長此前警告說，如果交易業務不見好，可能會削減獎金。 據彭博報導，義大利裕信銀行勢將把去年獎金池提高20%，慷慨程度可能在歐洲銀行業名列前茅。
呼吸 plan 轉 按: 每次新盤開售，只要發展商有安排高成數按揭，不少傳媒都會以「呼吸PLAN」統稱有關的按揭安排。嚴格來說，此稱呼多數時間都是張冠李戴。用錯稱呼的最大問題，是可能誤導買家作出錯誤決定。
「呼吸PLAN」的稱呼不同的地方在於，由名字到來源，都予人一個「易批易借」的印象（是否易還另議）。 但明明多數新盤高成數按揭都列明申請人需要提供入息證明文件、相關財務機構有權拒絕批出按揭。 更重要的是，不論貸款獲批與否，買方仍須按正式買賣合約完成交易及繳付全部樓價。 於是小明嘗試找銀行轉按，但呼吸Plan貸款按九成，加上估價不足，轉到銀行要補一百萬以上現金，入息比率及壓力測試也過不到關。
她又指，一眾苦主已聯絡10個政府部門、以及12位議員，不過沒有回音，又指曾向海關作出查詢，惟海關職員以「樓不是商品」為由，未有跟進事件。 她認為，一眾業主已繳付一筆昂貴的印花稅，直言不理解「唔知交咁貴嚟做乜」。 有關資金亦可助對沖利息開支，因此已購買新盤或已有樓在手的業主，只要合符條件是可以利用轉按降低利息支出。 【彭博】– 瑞銀集團把去年獎金總額降低約10%，因併購業務和資本融資活動下滑導致交易收入下降。
呼吸 plan 轉 按: 樓市資訊 | 美聯物業
第四，大多情況下都會在建築期付款入伙前6個月申請按揭，估價已與當初購入時已有不同，會因應屆時樓市、同區物業成交而變，銀行亦會視申請人當時入息審批申請，買家小心風險。 呼吸 plan 轉 按 另，由於林鄭plan適用於已落成物業，所以買二手樓都適用。 呼吸 plan 轉 按 部分使用按揭保險上車的業主，需要支付保費，而且使用按揭保險不能把物業出租，如果「甩保」便能慳息又能靈活運用單位。 另外，市場上有其他提供高成數按揭的財務公司可作短期緩衝，當然這些公司的息率會高於銀行，但有機會低於發展商的息率，好處是即使幾千萬的物業按揭成數都可以高達7成，且毋須繳付保費，且沒有罰息期，可以隨時轉按到銀行。
雖然近年也有趨勢轉為「半呼吸」，意即買家需出示入息証明，但卻仍可豁免壓力測試。 要避免捱貴息，業主其實可以在罰息期過後考慮轉按至銀行按揭計劃。 不過要留意，樓價要有一定的升幅，並且銀行估價要足夠，否則銀行的貸款額未能還清發展商的總借貸，業主有可能需要支付額外資金才可轉按。 另外，如之前選用發展商的「呼吸Plan」的業主要留意，轉按至銀行需要通過壓力測試，業主要確保有足夠的收入，即假設按息上升3厘，總供款不超過月入60%。 問題是在未推出新按保政策前，買家在轉按時，銀行會重新評估物業價值，必須達至尚餘貸款金額的五至六成才可獲批轉按，故升市時會較容易轉按，但跌市時則困難重重。
呼吸 plan 轉 按: 按揭保險 – 供款與入息比率
部分發展商銷售新盤時，為增加樓盤的吸引力，會借旗下的財務公司，為準買家提供按揭貸款選擇。 發展商按揭通常以高成數、審核寬鬆作招徠，成數一般可達 8 成至 8 成半。 呼吸 plan 轉 按 相反，「呼吸plan」貸款計劃通常由銀行以外之機構提供，不受金管局按揭監管措施所限，毋須進行壓力測試，批核相對寬鬆得多。
呼吸 plan 轉 按: 業主放盤
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呼吸 plan 轉 按: 「波叔Plan」vs「呼吸Plan」
近期一手市場熱鬧、各大新盤入票踴躍，如果成功抽中，下一步便要考慮按揭供款計劃。 近年，新樓盤市場蓬勃，根據經濟日報統計，2021全年預計會有超過3.8萬個新盤單位供應。 發展商為增加新盤吸引力，使出五花八門的招式務求提高認購率。 ROOTS上會今次討論的 發展商按揭 ，又稱「呼吸Plan」，正是現今其中一項最流行的促銷手法。 一開始供款通常都有低息，即大約 2.5% 左右，但之後利息支出會增加，比傳統銀行更高，雖叫有瓦遮頭，不過長年累月，剩計按揭利息開支都令人滴汗，隨時比傳統銀行多付幾百萬利息。 估計西九加康城新樓已借貸逾1,600萬元，為了子女，宜將至少其中一個物業，轉去零售銀行的低息按揭計劃。
呼吸 plan 轉 按: 置業手冊
呼吸Plan其實是發展商提供的其中一個高成數按揭買樓付款計劃，買家只需要支付樓價的1成至1成半便能夠上車。 同時，由於申請要求較一般銀行的按揭容易得多，不需要做壓力測試，甚至有機會不用提供入息證明，因此被形容為只要有呼吸人士都能夠申請得到。 那按保計劃與「呼吸Plan」之間應如何選擇？ 對於新手首次「上車」而言，若能通過壓力測試或按保的供款比率上限的話，一般亦建議採用按保計劃。 呼吸 plan 轉 按 因為新例之下，買大部分情況也能借到8至9成的按揭，與「呼吸Plan」的差別只是發展商提供的折扣與初期低息優惠。
若未能轉按，便只能被「呼吸plan」的高息綁死，甚至因償還不了貸款而要賣樓。 「呼吸Plan」是指只要有呼吸的人都可以借到高成數按揭，多由發展商旗下財務公司替即供付款的買家提供。 由於計劃由財務公司主理，買家毋須經銀行審批，亦多數不用入息審查或壓力測試。 近日樓市出現多宗新盤「上會」（找銀行做按揭）問題的個案，有買家的單位遭發展商收回，白供過千萬元樓款，甚至有長沙灣新盤買家因財務問題壓力爆煲「企跳」，差點釀成社會悲劇。 專家提醒，要警惕市面「呼吸Plan」陷阱，並介紹買前買後各4招供買家自救。
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